发布日期:October 14, 2023
更新日期:March 20, 2024

哈喽大家好我是投资菌!

接下来的几个月菌菌会全面介绍各种stock comp,从RSA、RSU、NSO、ISO再到ESPP全覆盖。从简单的,它们是什么、什么时候需要交税、再到你该什么时候卖出,以及一些能让你从中获得更高利润的技巧。

对于RSU的管理,人们常犯三个错误。

问题1:以为长期持有RSU能节税

第一个就是觉得长期持有RSU/RSA能节税。事实上,RSU在vest时你就要为它交收入税了。无论你之后是卖是留,你都已经交完最大的一份税了。如果你立马卖掉换钱,将会以没有任何增长的形式将股票脱手,自然也就没有任何增值税。

因此,如果你想为税考虑:

能让你交税最少的,就是当股票vest了之后立马卖掉。如此,你只需要交一份收入税,没有增值税。

其次,就是当股票vest了之后,等它涨了一年以上再卖。如此,你在股票vest时交一份收入税,然后在卖股票时交长期增值税(Long Term Capital Gains Tax)。

最后,是当股票vest之后,等它涨了但在一年内卖股票。如此,你在股票vest时交一份收入税,然后在卖股票时将增长又交一份收入税。因为增值交短期增值税,而短期增值税跟收入税是相同税率。

你看到这三者的区别了吗?要么就不要持长期,vest了就立即卖;要么就坚持持超过一年以上再卖,如此才是正确的从省税角度来管理你的RSU/RSA.

问题2:Endowment Effect

第二个人们常犯的错误有个专业名词,叫做endowment effect。

它指的是人类天生会对已拥有的东西存在偏爱,倾向于保留我们本不会购买的东西,但仅仅是因为已经拥有,人们就不爱放手。这就是为什么很多人会觉得断舍离好难。

持有公司的股票也是同样的道理。很多时候当你有钱投资时,可能不一定会想买公司的股票。但由于是公司白给的,你就是懒得卖,所以一直拿着。

然而有一种方法可以测试你是不是也在犯这个错误。那就是你问自己:假如你拿到了$25000的奖金,你愿意把它全部购买你雇主的股票吗?如果答案是否定的,你会用它买其他东西。那么就不要仅仅因为你的报酬形式是股票,就一直留着已解锁的RSU/RSA。

你可能会争论:不会继续购买,那是因为我觉得我已经拥有足够多公司的股票了,所以没必要再用奖金买更多公司的股票了。

但你想想,如果你觉得现在已经拥有足够多了,但你还有更多RSU/RSA在未来不断变成vested。实际上,这个过程就跟你在用奖金或收入买入了更多公司的股票是一样的。

因为每次你的RSU/RSA在vest时,它都要以收入交普通收入税,所以你的确在用工资源源不断的买公司的股票。

问题3:你或许比想象中的更依赖你的雇主

第三个是你可能没注意到:你或许比想象中的更依赖你的雇主。

千万不要让自己过于依赖雇主。实际上,你的工资和福利都是公司发放的,如果公司很遗憾的经营不善,它就已经断了你的工资和福利了。你如果又很不幸的持有大量该公司的股票,那么可以说你工作了这么多年,之前股价暴增带来的身价的暴增也就都变成了过眼云烟。这是谁都不想见到的后果。

就像是坐电梯,你会选择只有一根缆绳的,还是有10根缆绳的呢?相信大部分人都会选择后者,因为即使其中一根缆绳断掉,至少还有9根拉着。

但如果你一直不卖自己公司的股票,一边持有大量自己公司的股票,一边又依赖公司给你发工资和福利,那么这样无异于进入了只有一根缆绳的电梯。

因此,定期查看并调整自己手中的投资组合和理财规划是非常重要的,它能确保长期和短期目标都能得到满足。必要时与投资顾问合作,量身定制投资策略,即可做到事半功倍,实现更好的财务效果。可以肯定的是,跟投资顾问聊聊总会让你学到点什么。

关注菌菌,让你的资产无限变大!

投资理财规划咨询

投资 | 保险 | 省税 | 教育 | 退休 | 公司

(每周仅有限量免费名额)

免费领取股票

随机领取一枚股票

(通过Robinhood开户)

>
Verified by MonsterInsights