除非你主动采取行动,并在截止日期前购买个人长期护理保险,否则你将无法获得豁免,并将永久性的支付0.58%或更高的长期护理税。
如果你居住在以下这13个州,且还没有购买长期护理险,你的州将对你收取长期护理税!
阿拉斯加州 AK、加州 CA、科罗拉多州 CO、夏威夷州 HI、伊利洛伊州 IL、密西根州 MI、密苏里州 MO、明尼苏达州 MN、 北卡州 NC、俄勒冈州 OR、纽约州 NY、宾夕法尼亚州 PA、犹他州UT。
以上13个州,基本都是效仿华盛顿州 WA的法案,细节上会有些许差别,但大体上差不多。
以2024年来看,最早通过法案的会是NY和CA,紧随其后的是PA、MI和MN。
为什么都想豁免长期护理税(opt out)?
经历过华盛顿州长期护理税的菌菌,告诉你:为什么大家不喜欢这项法案?
你可能会疑惑:年薪为多少的人,交长期护理税就不太合算了?
WA 华州 (已生效)
- 1税率:W2员工强制参加,1099员工自愿参加。税率为收入的0.58%(即每$100,交$0.58)。此税无上限,收入越高,税越高。
- 2福利:从2026年7月起,需要长期护理的本州居民将获得$36,500(按通胀调整)的终身补助。(即每天$100,补助365天)。
- 3豁免资格:如果不想交这个税,需要在2021年11月1日获得已生效的长期护理险。
- 4福利资格:在生活不能自理时,只有居住在华盛顿州才能领取补助。
- 5时间线:2019年起草;2020年2月法案通过;需要在2021年11月1日前购买长期护理税并生效才有豁免资格;原定2022年1月1日开始收税,后延期到2023年7月开始收税;2026年7月补助正式发放。
法案提出后发生了什么?
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税率:W2员工强制参加,1099员工自愿参加。税率将高于0.58%,但不超过0.99%。此税无上限,收入越高,税越高。
- 该税不止向纽约州的居民收取。即使住你在别州,只要在纽约州每年有500小时以上工时,就会被强制扣税。
- 长期护理税没有上限:我们每次交的美国社保(Social Security Benefits)是有上限的,比如2024年的上限是$168,600。也就是说如果你的年薪为60万,只有16万需要为社保上税,但整个60万都要为长期护理上税。因此,你的收入越高,税就越高。
- 2福利:纽约州政府的长期护理补助是有上限的,目前考虑与华盛顿州一样,终身补助额度为$36,500。
- 2024年纽约州的个人长期护理费用平均在2.5万到17.3万美金每年,而补助是终身总额,并不是每年给那么多。
- 根据美国官方数据,男性通常需要2.2年长期护理,女性需要3.7年护理,而有20%的人群需要5年以上的护理。因此,$36,500的终身额度可以说是杯水车薪。
- 如果一辈子没有生活不能自理的情况,无论是税还是补助,都不会返还。
- 3豁免资格:与华盛顿州不同,纽约州不会给大家预留购买长期护理险的时间(见法案第12页,40-55行)。如果不想交这个税,需要在法案生效那年的1月1日之前,获取已生效的长期护理险。等法案生效后才买长期护理险,是无法获得豁免的。
- 例如:如果法案在2025年6月生效,你必须要在2025年1月1日之前有已生效的长期护理险。如果你现在没有任何长期护理相关保险,需要在2024年购买长期护理相关保险,才有机会豁免2025年通过的法案。
- 如果之后你取消了长期护理险,需通知政府,政府将开始向你收税。不报者将面临罚款。
- 4福利资格:生活不能自理时,居住在纽约州可获得全部补助;在美国的50个州中可获得部分补助,但具体金额未知;居住在国外无法获得补助。
- 5时间线:2021年起草法案,2021-2024年讨论并修正
菌菌的建议
CA 加州 (起草-审核)
Long Term Care Insurance Task Force: AB 567 Oliver Wyman Feasibility Report
最新迹象表明,该计划可能在2025年尽快实施。
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税率:W2员工强制参加,1099员工自愿参加。税率将高于0.58%,但不超过3%。此税无上限,收入越高,税越高。
- 长期护理税没有上限:我们每次交的美国社保(Social Security Benefits)是有上限的,比如2024年的上限是$168,600。也就是说如果你的年薪为60万,只有16.8万需要为社保上税,但整个60万都要为长期护理上税。因此,你的收入越高,税就越高。
- 加州立法机构有权每年将该税率上调2次,且无需通过选民。
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福利:加州政府的长期护理补助是有上限的。目前弄出了好几个plan,终身长期护理补助从$36,000-$144,000不等。当然,补助越高,税也越高。目前讨论0.6%-3%不等,不知最终会敲定哪个方案。
- 2024年加州的个人长期护理费用平均在2.4万到15.5万美金每年,而补助是终身总额,并不是每年给那么多。
- 根据美国官方数据,男性通常需要2.2年长期护理,女性需要3.7年护理,而有20%的人群需要5年以上的护理。因此,补助可以说是杯水车薪。
- 如果一辈子没有生活不能自理的情况,无论是税还是补助,都不会返还。
- 加州补助计划将在自购保险之后赔付:如果你在豁免日期截止后,才自购了长期护理险,你依然需要交长期护理税。当生活不能自理时,只有自购的长期护理险用光后,州政府的补助才会开始赔付。
- 3豁免资格:如果不想交这个税,需要购买长期护理险。法案生效后,不知会不会给大家购买长期护理险的时间。目前在考虑给大家一些时间购买长期护理险的,但不会有华盛顿州那么久。但如果他们改变主意效仿纽约州,那等等党会错失豁免资格。
- 4福利资格:生活不能自理时,只有居住在加州才能领取完整的福利;在别州,可能会获得少部分福利,目前还在商议。在国外将无法获得补助。
- 5时间线:2022年12月获得立法机构批准;2023年12月18日已完成精算报告;2024年1月24日开会讨论:该计划最早可能在2026年1月1日实施。如果最终决定不给大家预留购买长期护理险的时间,那么需要在2026年1月1日之前购买并获得生效的长期护理险,才有豁免该税的资格。
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