哈喽大家好我是投资菌！
本期菌菌要跟大家分享另一个关于401K的小秘诀，它可以帮你的退休金实现飞跃式增长，甚至还能完全无税！看完这个视频，你就能轻松决定是选择Traditional还是Roth了。
金融界最牛B的账户
菌菌一秒种都不想卖关子了，因为金融界最牛逼的账户就是Roth！
为什么呢？因为它赚钱不用交税。
答案就是当赚的会比存进去的钱还多的时候。
什么时候用Roth最划算呢？
老生常谈的两个要点（正确想法），菌菌就不赘述了。
- 年轻时赚的少，选Roth。中年时赚的多，选Traditional。
- 上班vs退休，什么时候收入低，就什么时候交税就更划算。
我们换个角度看Roth！
假如你35年内每年存1万，按10%的增长，35年后账号内会有270万。你愿意哪部分交税，35万还是235万？
如果你选择35万交税，235万无税，Roth就能帮你达成！
你可能会问，每年10%的收益率是不是有点高？其实它并不遥不可及。但如果你选择了target fund，就很难达到10%。想知道如何把自己的401K调教成获利百万的赚钱模式，一定要看菌菌的上期内容。
2024年和2025年是Roth年
现在，如果你还在纠结Traditional和Roth的选择，菌菌建议你至少在2024和2025年选择Roth，因为这两年是Roth年！
目前有一项法案叫做TCJA，有效期为2018-2025年。对比一下法案前和法案后的税档和税率你就懂了，该法案能让全民少交税。当法案在2026年过期，全民将交更多的税。因此，趁现在税率低，把存入的钱交税，换来以后所有增长都免税，就是最聪明的做法！
另外，如果你想做Roth conversion（即将Traditional转成Roth），或者backdoor Roth或者mega backdoor（这两个为富人专用），最好尽快在这两年行动。
反对Roth的声音？
1）会计师推荐Traditional？
比如有人说，会计师都推荐Traditional啊！但我告诉你，绝大多数会计师自己都在使用Roth！他们之所以推荐Traditional，只是因为客户找他们的目的是当年报税时能少交点税。Traditional在这一点上确实立竿见影。
但是，如果你不只是盯着眼前的一点小利，而是放眼未来，你就会发现Roth的巨大优势。
用一句话总结就是：现在想少交税，选Traditional；以后想少交税，选Roth。
2）退休不上班税少，上班税多要用Traditional减税？
还有人说，退休后不上班了，收入降低，税也会少交，上班时就应该选Traditional多退税。这句话有两个误区。
首先，如果你及早开始理财规划，积累了多个投资账户，退休后你的收入未必会降低，税负也不会减轻。
其次，美国的投资理财账户大部分都是取钱要交税的，真正能做到取钱免税的账户只有6种，其中3种还不是谁都能用的。如果你把这些免税账户都推开了，退休时就只能从那些要交税的账户里取钱，你的税怎么可能会少呢？
感兴趣的朋友可以去看看6种神奇的免税账户，学会合法地把更多钱留在自己口袋里。
什么时候用Traditional？
根据你的实际情况选择
话虽如此，具体情况还需要具体分析。如果你想知道Roth和Traditional哪个更适合自己，不妨点击右上角，预约我们的理财顾问。他们会根据你的实际情况提供专业建议，让你避免走弯路，得到最优的理财方案。
希望强大的算法可以找到更多的上班族，让大家都能通过选对Roth而获益！菌菌总是看到此类悲剧上演，大家纷纷在社交媒体上抱怨，怎么上班这么久了才知道Roth的好处。幸运的你打开了这个视频，就已经掌握了改变未来的钥匙，只要尽快行动，就可以把同龄人远远甩在你的身后了。
关注菌菌，获得更多舒服退休的攻略，我们下期再见！
