哈喽大家好我是投资菌
今天要告诉你一个惊人的秘密：如果菌菌告诉你，你手上的每100万居然能多赚出10万退休金，而且是每年都多赚10万，一直到你离世，你相信吗？别急着划走，因为这不是天方夜谭，而是近期才出现的超级时代红利。
适合人群
这个方法非常适合45岁到60岁的人群，尤其是打算10年后退休的人，比如现在55岁，打算从65岁开始领钱。因为10年后取款，正是这个时代红利 性价比最高的时候。
退休金4%法则
很多人都在研究理财界流传的4%规则，就是退休后每年只能取本金的4%，才能保证钱不会花光。但今天菌菌要告诉你：你每坐拥100万，就可以每年放心取出14万当养老金，而不是4万。这个差别，你感兴趣吗？
先让菌菌告诉你广为流传的4%法则，它有两个很大的隐患：
- 它要求你一直投资，必须保持60%股票和40%债券的配置，绝不能全转现金。你能想象七八十岁还得天天盯着股市吗？但这个规则就是要你从退休到离世都关注股市。
- 下一个更致命：即使严格遵守规则，也只有90%的把握能撑过30年。这意味着什么？如果你退休生活超过30年，钱就被耗尽了。即使没有那么久，还是有10%的概率提前把钱花光。面对这些不确定性，你真的想好对策了吗？
为什么4%法则靠不住？其实它来源于股市的不确定性。当你还在工作时，只要长期回报不错就行。但一旦退休开始动用这笔钱，情况就完全不同了。股市下跌的时间点会直接决定你的退休生活质量。这就是退休规划中最重要的一个概念：顺序风险（sequence risk）。
来看个真实案例：两个人都是拿着100万退休，长期年均回报都是6%，每年都取5%。但仅仅因为遇到股市下跌的时间不同，命运就天差地别。运气好的那位因为大跌都发生在后期，100万不但没减少，25年后反而增长到250万。但运气差的那位就惨了，因为大跌集中在前期，结果83岁时就把钱花光了，才退休17年而已。
想想看，83岁了突然没钱，难道要重新工作吗？都已经安逸退休17年了，还能重返职场吗？这就是为什么固定收入如此重要。
退休时固定收入很重要
历史数据告诉我们，股市大跌是躲不过的，美股每三年半到五年就会至少遇上一次超20%的大跌，也就是说在退休期间每个人至少要经历6到10次大跌。问题是，没人能预测自己会不会遇上糟糕的跌法。这种赌博式的退休规划，你真的愿意接受吗？
这个时代红利是什么？
那这个时代红利 具体是什么呢？这个东西就是收入年金。评论区肯定会有人说：又是卖产品的！但今天菌菌要认真跟大家讲讲这个，因为收入年金已今非昔比，能让你每年多拿10万，完全属于时代红利。
收入年金是干嘛的？
过去，金融顾问们都认为收入年金只适合两类人群：一类是担心长寿的人，害怕活得太久把退休金耗尽；另一类是对理财保守，不愿意承担股市波动的人群。因为收入年金的好处就是给你固定收入，活多久领多久，并且不用操心市场起伏。
但现在不一样了，这是由高利率支撑起来的时代红利。如果你早在2008年到2022年之间了解这个收入年金，或者等美联储逐渐降息后才知道，你都拿不到每年14万这么多。只有尽快行动，你才能吃到属于你的时代红利。更赞的是：从收入年金中每年取出的这14万是完全固定的，你完全不用担心未来哪位总统上台，经济是好是坏，或者股市表现如何。
如果错过这次机会，你可能真的只能靠传统的4%法则来规划退休生活了。这就是为什么菌菌做了180多期内容，第一次主动给大家介绍产品。因为这波红利实在太难得了，如果你作为菌菌的粉丝，却没让你了解到属于自己的时代红利，那才是菌菌的失职。
时代红利让你提前退休
这个方法甚至非常适合觉得退休金还没攒够，还不敢退休的人群。
让我们算个账：想每年拿14万退休金，按4%规则要你准备多少钱？整整350万！但现在借助时代的红利，只需要100万！这基本是在问：你是否愿意提前退休？如果你已有350万，你只需拿出不到三分之一就能达成目标，剩下的还能投其它的红利，为你的退休生活赚取更多的退休金，让退休生活过更舒服。
收入年金有joint life版本
更赞的是，收入年金还能给你的家庭双重保障。很多人会担心："如果我走得早，岂不是亏了？"别担心，你可以选择joint life版本的收入年金，也就是一份保障能照顾两个人的退休生活。即使主要收款人离世，配偶仍然可以继续领取100%的金额，直到终老。
这比美国的社保金还要慷慨！虽然社保金也允许配偶继续领取福利，但往往会根据领取年龄打折扣，只能拿到原额度的71.5%-100%。而收入年金是实打实的给100%，福利完全不打折扣！
比如丈夫选择了joint life版年金，丈夫先取款，当丈夫去世后，妻子可以继续领取与丈夫生前同样数额的退休金，直到妻子过世。一个产品可以守护两个人的退休生活，这不正是我们梦寐以求的退休保障吗？
时代红利一去不复返
菌菌要重申一遍：这波时代红利是近16年来最好的，所以才能让你每100万就能比4%规则多拿10万！但机会转瞬即逝，因为这完全靠现在的高利率在支撑。上一次出现这样的好机会还是在06、07年，也就是17年前。一旦美联储进一步降息，机会就会溜走。
问问自己：这次错过了，之后你可能真的要靠4%法则来准备你的退休金了，你愿意吗？
不仅仅是收入年金，现在还有更多高利息时代红利等着你！切记，在这个即将降息的关键时刻，选对金融顾问尤为重要。他需要有证券执照，投资执照，保险执照，三照齐全。只有他们才能带你找出最全的时代红利。你绝对不会想找只能做部分产品的经纪人，只能给片面建议，结果错过了这个时代最好的红利。
如果你现在还年轻，或者已经有了收入年金，也不用担心。因为还有更多属于你的时代红利等着你，这个就要等到我们下期再聊了。实话说，菌菌每周只能做一期内容，因为实在是太忙了。但如果你想在美联储下次降息决议之前，尽快了解属于你的时代红利，那就赶快预约咨询吧！菌菌的金融顾问会根据你的具体情况，为你量身定制最适合的方案，你只需要挑选最适合自己的选项就好。
最后，菌菌由衷地希望每个人都能搭上这趟时代红利的列车。对年轻人来说，这波红利是让生活质量跨越式提升的起点；对即将退休的朋友，这更是让你每年多拿十几万退休金的机会。记住，机会永远偏爱行动力强的人，而现在，就是绝佳的行动时机！
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