2023年最棒HSA平台大揭秘！你用对了吗？

但是，在投资方面，Lively略显逊色。它提供两种投资方式，一种是选择预设的基金进行投资，另一种是自行管理账户。其中预设账户每年收取0.5%的费用，虽然一直保持这个价格，但在行业中仍略高。至于自行管理的账户，过去两年中，没有最低投资额的限制，但最近，Lively对此进行了更改，现在至少需要投入3000美元，否则需要支付24美元的年费。

另外，如果您想进行自己的股票、基金交易等投资，需要通过Lively在Charles Schwab开立账户并进行交易，而不是直接在Lively平台上操作。

总的来说，Lively平台唯二的缺点就是低于投资门槛需要缴年费，和需要借助其它券商平台才能投资。不过，Lively平台的低费用和极为简洁舒适的手机和网页界面，以及追踪医疗费用、上传并储存发票等多种功能都非常强大。虽然这个公司比较新，但备受用户欢迎，可以说是HSA领域的Robinhood。

最后总结一下Lively：

Lively平台的重点在于追踪医疗费用、帮助用户储存发票，以及优秀的报销和刷卡体验和客服服务。在投资方面，它与券商Charles Schwab合作，提供更好的用户投资体验。如果你既注重医疗费用报销，又关心投资，且账户余额高于3000美元，并且习惯将专业事务交给专业人士，那么Lively平台将非常适合你！

Fidelity

和Lively一样，Fidelity也是费用极低的选择，唯一稍欠缺的地方是有25美元的转平台费用。如果你将Fidelity HSA中的金额转移到其他平台，就需要支付这笔费用。除此之外，就真的没什么费用了。

作为一家券商，Fidelity是一个投资平台，不像Lively还需要依赖Charles Schwab提供投资服务。Fidelity的HSA可以在自己的平台上随意交易股票、ETF、债券、CD、超过万种基金等，同样也是零手续费。

此外，Fidelity在投资方面还有3个优点：

它没有最低额，不管你账户里有多少现金，都可以以无年费的形式开始投资。
即使你不投资，闲置资金也可以获得4.49%的利息，因为Fidelity会自动将你的闲置现金购买货币市场基金。这个利率会随着美联储的涨息和降息而变化，不是一成不变的。相比之下，Lively的闲置现金只能获得0.1%的利息，而如果将资金转移到Charles Schwab账户中，可以获得4.34%的利息。
Fidelity拥有一个智能托管账户，称为Fidelity Go HSA。它会自动根据你的需求和风险承受能力自动匹配投资，无需你自己管理。当你的金额不超过2.5万美元时，它不收年费；当超过2.5万美元时，会收取0.35%的年费。在我看来，这比Lively要交0.5%年费的预设基金组合好得多。

接下来说说Fidelity的弊端，那就是Fidelity的HSA账户看起来就像是一个投资交易页面，与HSA没有多大关系。尽管它也提供HSA Debit Card，并且报销起来也很简单，直接设置账户转账即可。但它并没有HSA账户的医疗相关功能，如追踪医疗花销、上传发票等。总之，这方面它稍有欠缺。

最后总结一下Fidelity：

它的重心在投资。如果你的重心也在投资，目的是想要制造更多利润，那么Fidelity是个不错的选择。如果你在Fidelity有其他的账户，在他们家开户HSA，一起投资和管理，会很方便。如果你还没到要报销医疗花销的阶段，不需要它记录总结医疗花销，也不需要云端发票储蓄功能，Fidelity的缺点就不值一提。别误会，菌菌并不是说它在医疗报销或划卡时很麻烦，相反它一点都不麻烦。它甚至都不问你医疗发票，你想从HSA转账多少就转多少。但你自己私下要储存好发票，以便报税和查税时作为有效证据。

总之，Fidelity作为一家知名的投资平台，它的HSA可以提供多样化的投资选择和零手续费交易，还有一个智能托管账户，但它不像其他HSA账户那样提供医疗相关的功能。如果你更关注投资利润而非医疗花销管理，那么Fidelity是个不错的选择。

Bank of America

有些小伙伴喜欢传统银行，当遇到疑问时，希望走进银行大厅有专人协助。BOA作为全美第二大行，在HSA领域脱颖而出。

BOA的HSA功能十分完善，其中包括：存储发票、图文并茂地追踪医疗开支、多种医疗报销方式，如HSA借记卡、网上支付医疗机构费用、后续报销等。

然而，在投资方面，BOA属于劣势。首先它需要你至少有1000美元才能开始投资，其次，投资选项仅有39个基金可供选择，而且每月还需要支付2.5美元的账户费。此外，闲置资金目前也只能获得0.3%的利息，对于银行的利息你懂的，总是少得可怜。

总结一下Bank of America：

如果你喜欢传统银行，HSA选它是最好的选择了。HSA方面的功能性不错，不会操作可以到银行寻求帮助。但银行拥有许多实体分行，成本较高，因此可能会有一些费用和投资门槛。如果你已经在BOA开设了账户，那么在同一家银行开设HSA账户也是一个不错的选择，方便管理。

Optum Bank

Optum Bank是全美最大的两个HSA平台之一，但它之所以能做到这么大主要是因为它备受雇主的喜爱。如果你的公司提供HSA，很大几率是Optum Bank。

然而，Optum Bank也存在一些问题：

首先，它有很多琐碎的费用。账户费用为每月$3.75，通常由雇主支付，但如果你离开公司，你就必须自己承担每月费用，而且Optum Bank的各种费用是HSA行业中最高的。两年前，账户费用还是$2.75，现在已经涨价了。每次在ATM取款时，还需要支付$2.5的手续费。如果你想将资金从Optum Bank转移到其他HSA平台，还需要支付$20的费用。此外，如果需要账户报告，每份报告的费用是$1.5。

其次，必须在账户内至少拥有$2000才能开始投资。但好在与两年前相比，它已经取消了投资费用，之前每个月还需要支付$3的投资费用呢。

投资方面，Optum Bank提供了三种：一种是与401K类似，从提供的基金中进行选择，大概有56个；第二种是通过Betterment平台进行AI人工智能托管，类似于Fidelity Go，但坏处是只能进行托管，自己不能按照意愿购买个股或基金之类的，而且需要支付年费。第三种是与Lively相似，通过Charles Schwab开设经纪账户，进行更自由的投资。

在HSA方面，Optum Bank的功能十分完善。可以追踪医疗花销，存储收据，甚至提供了HSA商城，提供一些HSA可以报销的商品，时不时还会提供额外折扣。但是，这个Optum商城是任何人都可以使用的，不仅限于Optum客户。

总结一下Optum Bank：

Optum Bank的HSA功能完善，但是费用较高，投资门槛也较高。如果你自己开户，没有必要选择它。如果你的公司提供Optum Bank，公司会帮你支付账户费用，但当你离职后，你就需要自己支付账户费用，因此记得将账户转移。