教你造一个赚钱机器：从零开始投资IRA，教你从新手变高手！

发布日期：March 18, 2023
更新日期：April 10, 2023
table of contents
如何使用该投资组合配方？
不知买什么股票？
40年投资组合配置
30年投资组合配置
20年投资组合配置
10年投资组合配置
如何使用该投资组合配方？

就像新手厨师需要一个好菜谱，以下投资组合是菌菌为投资新手们准备的“菜谱”。

当你看到如下，该如何计算用多少资金投资呢？

  • 股票 80%
    • 大市值37%

如果你账户里有1万，那么就是1万*80%*37%=$2960，说明你可以用$2960资金去购买大市值的股票。比如：Apple、Tesla、Google都属于大市值的股票。

制作投资组合与做菜一样，可以根据你的口味更换食材和调料，多或少几个百分比，没有太大关系。无须力求精确，只要确定足够分散就好。

不知买什么股票？

如果你不知道该购买具体什么股票，菌菌为大家列举了适合的ETF来代替个股：

  • 美国大市值（ETF代码：VOO）
  • 美国中市值（ETF代码：XMHQ）
  • 美国小市值（ETF代码：XSVM）
  • 国际市场（ETF代码：DBAW）
  • 地产（ETF代码：XLRE）

点击后面的代码，拉到下面看“Holdings”，大家可以借鉴基金里面所持有的股票，来了解该买哪些潜力股。

如果懒得选股，直接输入ETF代码可以直接购买符合条件的ETF。

好啦，配方在下面啦，你的赚钱机器已与你近在咫尺！

在这个文章中，菌菌已经分享了有关IRA账户的一些有用的知识和技巧。如果你想更深入地了解如何在投资中利用IRA账户，那么请点击右上角预约免费咨询。我们期待着为你提供更多有价值的建议！

40年投资组合配置

大胆激进型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报
  • 预期结果：可以接受更高的风险，会有更高的波动性，从历史回报来看意味着长期回报更喜人。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有5万以上的浮亏。如无法承受，建议选择更谨慎的投资组合。
  • 股票：80%
    • 大市值（Large Cap）：37%
    • 中市值（Mid Cap）：13%
    • 小市值（Small Cap）：19%
    • 国际市场（International）：25%
    • 地产（Real Estate）：6%
  • ETF：15%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：70%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：30%
  • 债券/现金：5%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：40%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：40%
    • 梯形存款（Laddered CD）：10%
    • 闲置现金：10%

平衡谨慎型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报
  • 预期结果：可以接受高一些的风险，会有稍高的波动性，从历史回报来看意味着长期回报更喜人。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有4.5万以上的浮亏。如无法承受，建议选择更谨慎的投资组合。
  • 股票：60%
    • 大市值（Large Cap）：43%
    • 中市值（Mid Cap）：10%
    • 小市值（Small Cap）：18%
    • 国际市场（International）：23%
    • 地产（Real Estate）：6%
  • ETF：25%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：75%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：25%
  • 债券/现金：15%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：35%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：35%
    • 梯形存款（Laddered CD）：15%
    • 闲置现金：15%
30年投资组合配置

大胆激进型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报
  • 预期结果：可以接受更高的风险，会有更高的波动性，从历史回报来看意味着长期回报更喜人。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有4.5万以上的浮亏。如无法承受，建议选择更谨慎的投资组合。
  • 股票：75%
    • 大市值（Large Cap）：38%
    • 中市值（Mid Cap）：13%
    • 小市值（Small Cap）：20%
    • 国际市场（International）：24%
    • 地产（Real Estate）：5%
  • ETF：15%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：72%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：28%
  • 债券/现金：10%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：40%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：40%
    • 梯形存款（Laddered CD）：10%
    • 闲置现金：10%

平衡谨慎型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报
  • 预期结果：可以接受一些风险，会有稍高的波动性，从历史回报来看意味着长期回报更喜人。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有4万以上的浮亏。如无法承受，建议选择更谨慎的投资组合。
  • 股票：55%
    • 大市值（Large Cap）：45%
    • 中市值（Mid Cap）：11%
    • 小市值（Small Cap）：18%
    • 国际市场（International）：21%
    • 地产（Real Estate）：5%
  • ETF：25%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：80%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：20%
  • 债券/现金：20%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：35%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：35%
    • 梯形存款（Laddered CD）：15%
    • 闲置现金：15%
20年投资组合配置

大胆激进型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报
  • 预期结果：可以接受更高的风险，会有更高的波动性，从历史回报来看意味着长期回报更喜人。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有4万以上的浮亏。如无法承受，建议选择更谨慎的投资组合。
  • 股票：60%
    • 大市值（Large Cap）：39%
    • 中市值（Mid Cap）：13%
    • 小市值（Small Cap）：19%
    • 国际市场（International）：24%
    • 地产（Real Estate）：5%
  • ETF：15%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：72%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：28%
  • 债券/现金：25%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：35%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：35%
    • 梯形存款（Laddered CD）：15%
    • 闲置现金：15%

平衡型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报，但通过债券和现金来平衡整个投资组合，帮助保护资金。
  • 预期结果：平衡波动性，从历史回报来看意味着长期回报中等。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有3.5万以上的浮亏。如无法承受，建议选择更谨慎的投资组合。
  • 股票：45%
    • 大市值（Large Cap）：46%
    • 中市值（Mid Cap）：12%
    • 小市值（Small Cap）：15%
    • 国际市场（International）：22%
    • 地产（Real Estate）：5%
  • ETF：20%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：75%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：25%
  • 债券/现金：35%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：30%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：30%
    • 梯形存款（Laddered CD）：20%
    • 闲置现金：20%

谨慎型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报，但通过债券和现金来平衡整个投资组合，帮助保护资金。
  • 预期结果：中等到较低波动性，从历史回报来看意味着长期回报不多。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有3万以上的浮亏。
  • 股票：30%
    • 大市值（Large Cap）：53%
    • 中市值（Mid Cap）：9%
    • 小市值（Small Cap）：13%
    • 国际市场（International）：20%
    • 地产（Real Estate）：5%
  • ETF：25%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：78%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：22%
  • 债券/现金：45%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：25%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：25%
    • 梯形存款（Laddered CD）：25%
    • 闲置现金：25%
10年投资组合配置

平衡型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报，但通过债券和现金来平衡整个投资组合，帮助保护资金。
  • 预期结果：平衡波动性，从历史回报来看意味着长期回报中等。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有3.5万以上的浮亏。如无法承受，建议选择更谨慎的投资组合。
  • 股票：55%
    • 大市值（Large Cap）：41%
    • 中市值（Mid Cap）：13%
    • 小市值（Small Cap）：19%
    • 国际市场（International）：22%
    • 地产（Real Estate）：5%
  • ETF：15%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：75%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：25%
  • 债券/现金：30%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：25%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：25%
    • 梯形存款（Laddered CD）：25%
    • 闲置现金：25%

谨慎型

  • 主要目标：专注于股票和基金，想要最大化长期回报，但通过债券和现金来平衡整个投资组合，帮助保护资金。
  • 预期结果：中等到较低波动性，从历史回报来看意味着长期回报不多。
  • 需做好准备：投资10万，基于历史结果，在短期内可能会有2.5万以上的浮亏。
  • 股票：25%
    • 大市值（Large Cap）：56%
    • 中市值（Mid Cap）：9%
    • 小市值（Small Cap）：13%
    • 国际市场（International）：18%
    • 地产（Real Estate）：4%
  • ETF：25%
    • 美国整个市场（ETF代码：VTI）：85%
    • 国际整个市场（ETF代码：IXUS）：15%
  • 债券/现金：50%
    • 短期美债（ETF代码：SCHO）：20%
    • 安全投资级别债券（ETF代码：SCHO）：20%
    • 梯形存款（Laddered CD）：25%
    • 闲置现金：35%
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