花样收税！长期护理税是什么？它会如何影响你？【LTC Tax】

最后说这个健康的问题，在收取长期护理税的时候，政府不可以discriminate搞歧视，不可以歧视身体不好的人。正常来讲，身体好的人应该少交钱，身体不好的人应该多交钱。毕竟身体越不好，需要使用长期护理的几率越高。但由于不能搞区别对待，州政府选了个中间值，让所有人都交一样的税率。但事实上，一个身体健康的人购买长期护理险，交同样的钱可以拿到8-9倍州政府给的长期护理补助。

你在疑惑为什么会差这么多？实际上这个税就是身体健康的人在多交钱，帮助身体不健康的人多付了很多。

（3）“那么年薪为多少的人，在华盛顿州交长期护理税就不太合算了？”

菌菌个人认为，年薪10万以上的人就不合算了，当然这不是绝对的~

但大家可以看看菌菌的推算过程，然后用这种方式看看你自己的情况：

比如一个30岁的人，打算65岁退休，那么他需要交35年的长期护理税。如果他今年年薪是$10万，每年涨薪3%，那么这35年的年均薪资就是$18万。

18万*35年*0.58% = $36540

这说明这35年他一共交了$36540的长期护理税，但是长期护理的补贴也才$36500。

这就说明一个30岁的人现在年薪10万，那么他交的税会和得到的补贴差不多，这差不多算是个breakeven point。

但实际上，由于他才30岁很年轻，身体又不错，如果配备一个长期护理险，$3.65万分20年交完，它的长期护理赔偿会高达34万，足足是州政府补助的9倍；如果$3.65万分30年交完，赔偿大概为21万，是补助的6倍。不管怎样，只要你的身体是健康的，选择正确的长期护理险，得到的赔偿就会比州政府的补助更多。

（注：这里讲的长期护理险是在美国最受欢迎的一种，寿险+长期护理 Life+LTC rider）

（4）“如果我一辈子都没出现生活不能自理的情况，政府会把税退还给我吗？”

不会的，无论是你交的税钱，还是$36500的补助，没用到就是没用到了。

目前能做到退还的，就是上面菌菌提到的寿险+长期护理（Life+LTC Rider），等下菌菌会举个例子细讲。

（5）"有了这个州政府的长期护理补助，我是不是就不用担心长期护理的高昂费用了？"

那你就大错特错了，所有的政府补助的目的只是让人们脱离贫困线，并不是提高你的生活质量。

我们直接看看华盛顿州的长期护理费用大概是多少，你就明白了，我们拿seattle举例：

上面的深蓝色数字是2020年的价格，基本是每年8万到14万不等。

请大家不要忘记这是一年的价格。美国长期护理官网的数据表示，65岁以上的人有70%几率会需要长期护理。其中女性平均需要3.7年的看护，男性需要2.2年的看护；而有20%的人更是需要5年以上的看护。

因此，如果大家想要准备好至少5年的看护，2020年你需要准备好40万到70万。

但相信在看菌菌内容的小伙伴都还蹦蹦跳跳的，没到生活不能自理的地步，所以看2020年的价格没什么用，我们应该看以后的价格。

比如你想要准备好35年后可能要用的长期护理费用，就可以看下面的浅蓝色价格。每年几乎是22万到40万，那这个数字乘以5年，就是110万到200万。

现在你再看这$3.65万的政府补助，是不是顿时不香了。因此，并不是说交了长期护理税，就不用担心长期护理费用了。不想让它摧毁你的财富自由，一定要尽早将这个漏洞补上，不然它在日后大几率会变成大麻烦。

尤其是那些交的钱比得到的补助还多的小伙伴，你们现在肯定想要求一个解决方法。

解决方法

其实这个解决方法很简单，最好的方法是使用复合型寿险：寿险+长期护理（Life+LTC）

比如一个30岁的人，每年交3千多，交30年，共计交了10万多，但它可以有100万的保额。每个月得到$2万的长期护理拨款，共计拨款50个月，100万全部拨款完为止。

（以上数字仅供参考，不是绝对的，价格会根据年龄，性别，身体健康等等一系列因素而定，因此每人都会不同）

这个方法主要有3大好处：

如果你身体不错，它真的比州税便宜，并且会给你很高的赔偿额度。
你的保费不会白交。如果这辈子没有出现生活不能自理，去世后，100万的支票会送到你的家人手中（或者是任何你指定的受益人），完全无税。或者如果没用完，比如用了40万，剩下的60万也会留给家人，也是无税的。相反，州政府的长期护理补助，如果没用到或者没用完，政府会自己留着。
你可以随便选择你养老的地点，你的保险永远会跟着你。并不像州政府的补助，一旦搬离华盛顿州，那么多的长期护理税就白交了。