Index Annuity会赔钱吗？
那取决于它是Fixed还是Variable。
不会赔钱的Index Annuity
这种不会赔钱的Index Annuity，它的全名叫做Fixed Indexed Annuity（FIA），它属于Fixed Annuity，在投资方面不会赔钱。
它不会赔钱，是因为公司会帮你承受所有投资下跌。
坚决不想赔钱，认为回报低一点也没关系的小伙伴，认准叫做Fixed Indexed Annuity（FIA）的产品。
可能会赔钱的Index Annuity
这种可能会赔钱的Index Annuity，它的全名叫做Registered Index Linked Annuity（RILA），它属于Variable Annuity，在投资方面会赔钱。
它会赔钱，是因为公司只帮你承受部分下跌，如果股市跌很惨，你自己可能需要承受部分下跌。
可以接受用一点风险来换取高回报的小伙伴，认准叫做Registered Index Linked Annuity（RILA）的产品。
它还有其他名字：
- Hybrid Annuity
- Structured Annuity
- Buffered Annuity
不会赔钱 vs 会赔钱
你可能会问：有不会赔钱的，为什么要选会赔钱的呢？原因就是它们两者在回报潜力上是有差别的。
如果你的目标是长期能敌过通胀就好：认准不会赔钱的FIA。
如果你认为仅仅敌过通胀还不够，希望长期能有些增长：认准回报潜力更高的RILA。
FIA和RILA在回报上会差多少
Bonus：违约金
由于每个人对“赔钱”的定义不一样，菌菌还要唠叨一句违约金（Surrender Charge）。
如果你想问的“赔钱”是投资方面会不会有损失？
上面已经回答了你的问题，注意区分Fixed和Variable。
如果你想问的“赔钱”是本金会不会有下降的风险？
你要了解违约金。
无论是哪种Index Annuity，都有合约期。比如一个5年期的合约，如果想要提前解约，把钱取出来，就需要交违约金。
Annuity的违约金可达账户总额的10%左右，随着合约即将到期，百分比会逐年降低，或者也有不降低的。
违约金也是蛮大一笔钱的。万一你提前解约，取出的总额可能比你放进去的钱要少哦。
Surrender Charge的举例
5年期的例子：逐年降低型 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
第1年 | 第2年 | 第3年 | 第4年 | 第5年 | 第6年 |
9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 0% |
如果你投入了50万，第一年就想把钱都取走，你要交9%的违约金，最终最多取走45.5万。
5年期的例子：不降低型 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
第1年 | 第2年 | 第3年 | 第4年 | 第5年 | 第6年 |
10% | 10% | 10% | 10% | 10% | 0% |
如果你第四年就想把钱都取走，届时假如你的账户内有60万，交完10%的违约金，最多取走54万。
注意：大多数年金产品允许每年可无罚金的取走账户内金额的10%，每个产品的违约金都不同细节也不同，详情请与你的顾问提前核对。
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