Index Annuity会赔钱吗?
那取决于它是Fixed还是Variable。

不会赔钱的Index Annuity
这种不会赔钱的Index Annuity,它的全名叫做Fixed Indexed Annuity(FIA),它属于Fixed Annuity,在投资方面不会赔钱。
它不会赔钱,是因为公司会帮你承受所有投资下跌。
坚决不想赔钱,认为回报低一点也没关系的小伙伴,认准叫做Fixed Indexed Annuity(FIA)的产品。
可能会赔钱的Index Annuity
这种可能会赔钱的Index Annuity,它的全名叫做Registered Index Linked Annuity(RILA),它属于Variable Annuity,在投资方面会赔钱。
它会赔钱,是因为公司只帮你承受部分下跌,如果股市跌很惨,你自己可能需要承受部分下跌。
可以接受用一点风险来换取高回报的小伙伴,认准叫做Registered Index Linked Annuity(RILA)的产品。
它还有其他名字:
- Hybrid Annuity
- Structured Annuity
- Buffered Annuity
不会赔钱 vs 会赔钱
你可能会问:有不会赔钱的,为什么要选会赔钱的呢?原因就是它们两者在回报潜力上是有差别的。
如果你的目标是长期能敌过通胀就好:认准不会赔钱的FIA。
如果你认为仅仅敌过通胀还不够,希望长期能有些增长:认准回报潜力更高的RILA。
FIA和RILA在回报上会差多少
Bonus:违约金
由于每个人对“赔钱”的定义不一样,菌菌还要唠叨一句违约金(Surrender Charge)。
如果你想问的“赔钱”是投资方面会不会有损失?
上面已经回答了你的问题,注意区分Fixed和Variable。
如果你想问的“赔钱”是本金会不会有下降的风险?
你要了解违约金。
无论是哪种Index Annuity,都有合约期。比如一个5年期的合约,如果想要提前解约,把钱取出来,就需要交违约金。
Annuity的违约金可达账户总额的10%左右,随着合约即将到期,百分比会逐年降低,或者也有不降低的。
违约金也是蛮大一笔钱的。万一你提前解约,取出的总额可能比你放进去的钱要少哦。
Surrender Charge的举例
5年期的例子:逐年降低型 | |||||
---|---|---|---|---|---|
第1年 | 第2年 | 第3年 | 第4年 | 第5年 | 第6年 |
9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 0% |
如果你投入了50万,第一年就想把钱都取走,你要交9%的违约金,最终最多取走45.5万。
5年期的例子:不降低型 | |||||
---|---|---|---|---|---|
第1年 | 第2年 | 第3年 | 第4年 | 第5年 | 第6年 |
10% | 10% | 10% | 10% | 10% | 0% |
如果你第四年就想把钱都取走,届时假如你的账户内有60万,交完10%的违约金,最多取走54万。
注意:大多数年金产品允许每年可无罚金的取走账户内金额的10%,每个产品的违约金都不同细节也不同,详情请与你的顾问提前核对。
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