还没有新年投资理财规划？试试这个方法…

哈喽大家好我是投资菌。讲完了年末如何做省税，新年将至，菌菌今天讲一个轻松的话题：投资理财规划是什么？投资理财顾问是干嘛的？以及大家常问的投资理财问题！

由于菌菌收集到了不少大家对这方面的困惑，为了完整答疑，视频又不会过长，菌菌将部分提问做了另一个视频，同天发布，大家记得去收看哦。

好啦，我们话不多说，正片开始。

首先讲个亲身经历，菌菌是个很喜欢在年初做计划的人，不知大家是否也有这个习惯。但很多时候，其实计划没有变化快，能完全按照计划走，实属不易。2020年年初菌菌制定了要每个月看3本书的计划，一年下来就是36本，感觉如果能做到，脑袋应该会带金光，变聪明不少。一月份的时候渐入佳境，试用了amazon audible，上班路上听，5天就听完一本，很有成就感。

由于试用后需要订阅，菌菌就开始寻找免费电子书网站，以及转换成有声读物的方法，最后还真让菌菌找到了，这就是本频道第一个视频，对读书有兴趣的小伙伴可以去看看：视频在此

Anyways，用这个方法，3、4天就能听完一本书，菌菌最后一共听了27本书。的确，没到计划的36本，但是27本也让我自我感觉良好，感觉聪明了一点。也许有小伙伴也有类似经历，比如计划读5本书，最后读了2本书，可那2本，也是你的进步，你的成长！所以不要觉得计划无用，因为没有计划，你可能都不会想着要开始。

想要不断前进，你需要有一个方向，并且计划好你要如何前进。

说回投资理财，大多数人对理财都有一个自己的方向，但这个方向很模糊，比如：我想要有钱，给爸妈最好的医疗，给孩子最好的教育，少交点税，自己早点退休过自己喜欢的生活，把自己的财富传承下去，等等。

而投资理财顾问，就是帮你把这些模糊的方向，变成真实的数字。拿医疗举例：不同程度的医疗，根据各种数据，投资顾问会帮你预测在未来都需要花多少钱，根据你的选择呢，找出最适合你的金融工具，每月自动存储或投资多少钱，可以帮你达成给爸妈最好医疗的目的，就这么简单。

而一个专业的投资理财顾问可以帮助你做各种规划，这就包括：投资规划，教育规划，风险管理（保险），税收规划，退休养老规划，房地产规划，财产分配及传承的规划。

通过分析你的个人和家庭情况，从各种金融工具中整合出最适合你的方案，使你不断的提高生活品质之余，也能对突发状况可以处理的游刃有余，最终达成你的目标。

投资理财规划与读书计划不同的是，读书的计划，实施比计划要难，因为你要投入很多时间和精力去读书；而投资理财，实施比规划简单，因为你只需把一切交给时间就好了，而规划也只是与投资顾问阐述你的情况，投资顾问会带着你做思考的部分，然后共同完成双方都满意的规划。

如果你制定过计划，也完成过一部分，菌菌可以很明确的告诉你，制定并实施一个投资理财规划，只会比其它规划简单，不会比它难。还没有投资理财顾问的小伙伴，抓紧找一个自己喜欢的，赶快制定好你的新年投资理财规划，实施起来。

但有点一定要注意！在寻找在美投资理财顾问时，大家要擦亮眼睛。因为专业人士会至少有3个从业资格证，分别是：series 66， series 7，和life and health，缺一不可。很多人只有最后一个life and health license，也称自己做投资理财，但实际上只能做一部分，也无法做投资或者任何规划，所以小伙伴可以按照自己的需求寻找自己想要的顾问。

不知去哪里找的小伙伴，菌菌给你提供一个选择，点击视频下方投资理财规划的link，输入你的信息，你就会得到一个专业的投资理财顾问，帮你制定你的新年投资理财规划。

全程无需转账。只需要几个meeting，投资顾问就能根据你的情况，帮你制定出一个只属于你的投资理财规划。除此之外，小伙伴们还可以从与投资顾问的交流中，学习到各种投资理财知识，丰富自己的金融知识，培养正确的理财思维。

如果你不喜欢为你制定的规划，你可以与你的顾问相忘于江湖，自己再找顾问。如果你喜欢你的规划，则可以开始实施你的规划，一步步朝你的目标前进。你没有一个详细的规划，我们可以帮你做规划，就这么简单。无论你在哪个州，只要住在美国就可以。

听说投资顾问可以做所有股票经纪和保险经纪做的事，可到底找谁又有什么区别呢？

首先，投资顾问专业性强的原因是必须持有股票和保险的license，除此之外还需要第三个license。这第三个license也是投资顾问更受客户喜欢和信赖的原因。

那就是手持series 66 license（或series 65）的投资顾问对客户有fiduciary duty（信托责任），不但要综合客户的各方面实际情况，给出最适合的建议，还要将客户利益摆在高过自己利益的位置。而股票经纪和保险经纪则没有信托责任，对客户更好的和自己赚的更多的，他们有权选择推荐自己赚的更多的。以上并不是为了贬低或抬高某一个职业，只是单纯区分监管上面的区别而已。

每个行业都有好人和坏人，但大多数人还是非常良心的。多一层监管，只为了给投资人多一层保护。

因为注册过的投资顾问受管制于SEC美国证券交易委员会和证券监管机构，而这些机构就是为了确保投资人利益。因此，当投资理财规划方案制定后，对于每一项的实施，监管部门都会再审查一遍，确认客户得到的是最适合的推荐后，才能开始实施。如果有更好的选择，监管部门会立即反驳，需要更改或沟通后才能开始实施。这种fiduciary duty是整个金融行业的最高标准，也是对客户绝对的双层保护。让你更放心。

说完投资顾问是干嘛的，以及与其他人有什么区别，我们来到小伙伴们最关心的问题，投资顾问的收费是怎样的。注意：通过视频下方的投资理财link得到投资理财规划，是完全不收费的。

而下面菌菌只是讲一下，整个行业投资顾问通常是怎样收费的。

其实投资顾问按收费标准分，通常分为两种：

第一种会向客人收取咨询费（按小时计算）或者收取资产管理费（按百分比算）

第二种会向客人免费提供咨询，如果客人对建议满意并且配备了理财产品，投资公司会给你的投资顾问发工资的。

但无论是通过上面哪种顾问配备金融产品，价格上，与你直接和投资或保险公司配备完全相同。并不会因为你通过投资顾问而更贵，所以这个大家可以放心，没有什么中间商赚差价之说。

而且无论是上面哪种投资顾问，只要有series 66 （或series 65） 就会对客户有fiduciary duty，信托责任。也就是为了保证客户的利益大于一切，而实施双层监管。

另外，值得一提的是不同于普通代理商，只能提供某些公司的产品。通常投资顾问背后的公司都会有一个强大的合作关系网，也就是说你可以通过你的投资顾问投资于几百家投资或保险公司的产品和服务。这个关系网也能更方便投资顾问，找到最适合客户的金融工具。

所以找投资顾问要趁早，不要在给自己找借口了！你已经在努力赚钱了，现在你需要让你的钱学会自己赚钱了！不要过度依赖在银行里上班的你三姨家的小舅子或者上学时会炒股的小同学啦，只有找到一个能把你的利益放在自己利益之上的一个专业的投资顾问，才更稳妥。

另外，对于投资理财，你需要的是一个全面的规划，而不是某个产品！

还没有投资理财规划的你，赶快动起来吧！

种一棵树最好是十年前，其次就是现在！想要做出改变，你总要做些什么！