6大因素影响女性理财
根据the institute for women’s policy research的调查，女性在理财上所遇到困难不容忽视！
（1）女性更长寿（平均比男性长寿5-7年）
男性的平均寿命为76，而女性的平均寿命为81.
活得更久，如不准备更多退休金，将很难保证生活质量
（2）女性会因照料配偶和父母而放弃工作
失去工作等于失去收入来源，进而更难攒钱
（3）女性更倾向于规避风险
选择低于平均值的保守投资，会让钱生钱的速度更为缓慢
（4）女性的平均收入仅为男性的76.5%
更低的收入，让女性拥有更少的资金进行理财
（5）女性更少参加退休账户（401K，403B，IRA）
由于女性倾向于规避风险，所以在没有全面了解之前，女性更少贸然去行动。延迟参加退休账户+更少的平均收入+更保守的投资，等于拥有更少的退休金
（6）女性对理财知识了解更少
但这并不是个坏处。由于女性更乐于接受专业建议，相比花费大量时间和金钱试错，直接吸收专业知识会获得更大的益处。
接下来菌菌将针对上面的6大问题，给女性一点理财上的建议。
轻松解决这6大问题
（1）如何解决：太长寿 钱不够花
拥有能让你一辈子有钱花的投资很重要。在美国你有3个选项：
- ✅Social security benefit美国社保：政府在你退休后给你发工资，直到你去世。它直接从你的工资中划钱出去缴费，这个你管不了。基本上社保提供的退休金为你年薪的30%左右，目前最高的退休金每月不超过$3822。
- ✅Pension：公务员和老师都有这个，但只有4%的私企在提供它。大多数人没见过这个东西。
- ✅Annuity：它是任何人都可以购买的一种理财，有lifetime income的annuity可以管你一辈子。跟社保一样，除了发养老金的机构从政府变成保险公司，以及养老金的额度你可以提前灵活规划。
（2）如何解决：照料家人
全职照料家人时更需要收入来源，这时最好的两个解决办法是：
- ✅为配偶配备disability insurance：保费通常为年薪的1-3%，当出现disability需要人照顾时，却能保证获得70%的年薪进账。
- ✅为父母配备LTC insurance：当父母生活不能自理，人们可以找专业的护工照料，或者自己照料，然后所产生的费用由保险公司出。目前市面上最受欢迎的LTC insurance有个功能：如果额度没用完，会以现金形式返还给家人。
（3）如何解决：规避风险
如果倾向于低风险低回报，那么最好：
- ✅投入更多本金
- ✅尽早开始理财
- ✅了解适合的风险区间
在退休账户中投入过多的保守投资，就像是在高速上一直开40迈，任何一个负责的交警都会告诉你这样做很危险。了解适合的风险回报区间很重要，保守不等于有益。
（4）如何解决：收入更低
收入更低说明本金更少，那么就需要有：
- ✅更高的收益率
- ✅尽早开始理财
（5）如何解决：少参加退休账户
- ✅如果雇主提供401k（403b、457），尽快参加且至少拿满match。菌菌主页有401k全攻略
- ✅如果雇主不提供，自己可以开IRA
（6）如何解决：对理财知识了解更少
- ✅接受专业建议的指导。你纠结很久花费很多资金试错的大问题，在专业顾问面前其实是个easy fix。不但如此，专业顾问还很容易发现你不曾发现的问题，助你更早步入正轨。
- ✅在这里选择一个你方便的时间。菌菌会根据你的情况结合专业的投资理财知识，直接告诉你怎么做能最高效的达成心愿。
