
于2023年2月更新
距离2023年报税截止,还有2个月时间,想要抓住2022年IRA存放额度的小伙伴要抓紧了!
万事最难的不是1到100,而是0到1。
——风险投资家,畅销书《从零到一》作者彼得·蒂尔(Peter Thiel)
只要你设立好账户,往里面放一点点钱,你就会发现,你一直拖着不想做的事情其实也没那么复杂。
把大象装冰箱,总共分几步?

不用想的太复杂,开IRA也一样,就3步。
一、 选择一个喜欢的公司
二 、在官网输入信息
三、 往里面放一点钱
一、 选择一个喜欢的公司
以下是有着最棒IRA的主流Investment Broker公司


注1:TD Ameritrade
已在2020日被Charles Schwab收购,TD用户的账号直到2024年才会与Charles Schwab实现完整的合并。
但我仍列出来了TD,原因是我还挺喜欢他们家一个叫thinkorswim的软件,有兴趣对股票做technical analysis的朋友应该会喜欢,而且他是唯一一个有全中文网站的,这点挺惊讶的。
注2:Robinhood
全美第一个无手续费的交易平台,也是全美第一个给match的IRA平台!
它刚刚在2022年末开放了IRA账户!它的IRA有1%的match!无论你存多少进去,会白送你1%。比如:存$6500,送$65.
别家公司只给新客户一次性的开户奖励,但它却是不管新老客户都给1% match!
菌菌免费赠送的股票就是通过RH发放的,感兴趣的小伙伴点击这里开户,既可以获得免费股票,又可以得到1% match!
但其功能强大,不仅可以交易股票,ETF,和Options(期权),还有Cryptocurrency(数字货币)。
它的手机APP界面简洁易上手,妥妥的年轻人的最爱。缺点是不适合做股票研究,只适合交易。
Robo-advisor智能投顾看起来选择少,但如今几乎所有DIY型的公司,自家也有智能投顾了 (这种要交管理费,记得对比一下价钱)
建议大家去他们的网站逛逛,感受一下再做决定。
但其实大家也不用太紧张,开了户发现自己不喜欢,仍然可以去别家开户,跟开银行卡一样
一个人想有几个IRA(或者brokerage)账号都可以,无论是同种类还是不同种类,同家公司还是不同家公司。只要每年的存放额度不超就行。
缺点就是账号太多太杂,不好管理。
常见问题
A. 哪家银行的IRA最好?
通常来讲,开IRA账户用网上的Investment Broker和智能顾投Robo-advisor会比银行好。
- 从2019年11月开始,网上Investment Broker已经全面 0 commission零手续费,而银行则还在收手续费,想去除手续费除非你是高级用户(means账号里有很多钱)。毕竟大街小巷的银行大楼、办公文员、到处的广告都不是免费的。
- IRA是退休账号,也就是长期投资,而长期投资才会让股市发挥出它的真正实力。历史数据显示,长期投资在股市里的年收益在10%。
有小伙伴提出银行的IRA会有存储类低风险产品,比如CD。如果你坚持要在长期投资里做保守投资,所有券商都有合作的银行。你可以通过那些券商买到银行的CD,和各种各样低风险or等同于无风险的投资。
b. 网上的交易平台靠谱吗?
只要是证券交易平台都是SIPC Member,而银行在证券方面也是SIPC Member,没差别。
因此,网上Investment Broker只要选择美国这些主流公司都是没问题的。其次无论公司的大小,公司间会互相收购。比如2017年9月,TD Ameritrade收购了Scottrade,而2019年11月,Charles Schwab收购了TD Ameritrade。都是良性竞争,客户获利。

决定好公司就可以开户了
官网首页点击open an account
(通常在右上角or左半边)
选择开哪种账户?
主要分Brokerage和Retirement。
如果你要开IRA那就是Retirement account类别里面的!千万别搞混。
Brokerage Account
优点:
✅无存放额度限制
✅流动性高(想什么时候取出钱都行)
缺点:
❌税高(只要今年进行了买卖,今年就和你的收入一起报税。证券如持有超过一年,税会少一点)
Retirement Account
优点:
✅省税
✅长期投资不用担心短期浮动,可以激进一点
缺点:
❌流动性低(想要利益最大化,要等到59.5岁再拿钱出来)
❌每年有最高存放额度(2022年都是$6000,年龄大于等于50可以放$7000)
注:2022年IRA的存放截止日期是2023年4月15日,在你报税前截止,不是2022年12月31日
Retirement Account主要分为3种: Traditional,Roth,Rollover



二、选择好账户,开始输入信息,5分钟搞定!
- 个人信息:名字、电话、邮箱、住址、生日、社会安全号(SSN)
- 进一步信息:婚姻,工作,财务信息(大概)
- 同意条款
- 设置账号密码
- 完成
可能会遇到的额外问题:
- 投资经验(简单的单选题,对你的账号无任何影响,如实填写就好)
- 闲置现金的处理(无论选择是什么,都会给一些小利息)
- Power of Attorney(是否给别人帮你交易的权利)
- Trusted Contact Person(可信任的联系人)
技术上来讲,你已经开好账号了。
但我建议你再做一件事!
三、往账号里放点钱!
建议至少放$50-$200,为什么?
- 如果里面不放些现金,没有金钱绑定,这个账号开过你就忘记了,对于投资总是一种拖的态度。如果里面有现金,你就会趁着新鲜劲开始做research,研究要买什么。
- 钱从银行转到账号里需要几天时间,它并不是转账即刻达。当你看上了哪家的投资,却没有闲置资金在账号可以立马使用时,才是最难受的,别问我是怎么知道的…
你还可以设置自动转账,设置好日期和金额,来形成你爱储蓄投资的好习惯。

常见问题
账号里的钱放进去后,是要立马买卖吗?
不是,你可以有闲置现金在账号里。虽然会给你点小利息,但利息极少,别抱太大期望。
菌菌结语
就这么简单!你就可以开始你的投资之旅了!你就可以和同龄小伙伴拉开距离了!
从去年就开始看菌菌文章的小伙伴,退休账号现在应该有$1万多啦!
而今年开始的你也不晚!明年的你,也会感激今天看了文章就行动了的自己!