加州老板们，CalSavers未必是最佳选项！

上期文章说到：加州开始强制要求1人以上公司给员工提供retirement Account（退休投资账号），可以选择任何符合要求的retirement account，比如401K、SIMPLE IRA或者SEP IRA，最低要求是参加CalSavers，否则就要按员工人数每年交罚款。

很多小型公司表示直接参加CalSavers好了，毕竟这是最简单最便宜又能满足要求的方式。

相信很多雇主觉得：给员工提供retirement account都是员工受益，对公司本身没有什么好处。

但真的是这样吗？

其实不然，retirement account可以帮助雇主解决很多头疼的问题。

作为雇主的你肯定经历过：

目前公司业绩一般，想要提升，又不知道如何吸引人才。
刚培训好的员工，没多久就跳槽了。新员工进来又要重新培训，没正式多久就又走了。
每年公司都要交很多税，想要合理有效的省税却不知从何开始。

下面菌菌就告诉你如何利用提供退休账户解决这些问题！

一、吸引人才

雇主：“提供退休账户就能吸引人才？？？”

面对现实吧，在美国，人们总资产的三分之一来自于各种形式的退休账户，这个比重足以显示它的重要程度。有点资历的人才，会直接跳过福利不好的公司，因为人们在心理上都会觉得自己deserves better（值得更好的）。因此他们会优先选择更好的公司，这个毋庸置疑。

其次，在美国，50%的工作人口有retirement account，在各个公司竞争力这么强的时代，仅仅因为懒得提供员工福利，而招不到人才，流失人才，这绝对是得不偿失。花一点钱作为前期投资，招到几个人才，不光福利花销可以得以支付，后面还有更多的利润也在等着你。

想要吸引新员工，哪个plan更好？
答案：401K>SIMPLE IRA>CalSavers IRA

为什么？因为401K和SIMPLE IRA有match。

Match就是当员工往retirement account注入金额投资时，公司会额外补贴一部分金额给员工用来投资。对员工来说，补贴当然是越多越好，但这并不说明只有员工受益，其实雇主也是好处多多，我们后面讲。

细心的小伙伴应该发现了上面的排名并未包括SEP IRA，因为它很特殊，更适合family business（家族企业）。因为此计划它的match可以给非常多，可以让家里人的小金库越来越庞大，同时还能达到减税的目的。最经典的例子就是一家人经营的牙医诊所。

二、留住员工

雇主：“用退休账户这样的福利只能吸引新员工啊，员工走的时候里面的钱他们可以随时转走啊，怎么可能留得住员工？？？”

离职的时候随时把所有钱转走说的是CalSavers的IRA，或者SIMPLE IRA，这2种的确是用来吸引新员工比较有效，而不是留住员工。

用来留住员工，你需要的是401K，因为它给雇主提供了vesting这个选项。

雇主有权利选择Vesting的方式，这样当员工离职时，员工自己放进去的钱都属于员工没错，但是公司放进去的match金额，有百分之多少属于员工完全取决于员工在公司待了多少年。

如果公司无心用Vesting留住员工：可以选择Immediate Vesting（立即Vesting），也就是员工离开时，401k里的总金额都属于员工，无关留在公司多少年。

如果公司想要靠Vesting留住员工：可以选择Graded Vesting Schedule（阶梯式Vesting），或者Cliff Vesting Schedule（断崖式Vesting）。

想象一下：

如果某员工每年在401k投入$3000，如果公司match额外给$3000。无论是阶梯式还是断崖式，如果只呆了一年，$6000的总额，员工离职时只能拿走一半，也就是他自己放的$3000。这样的数字在感官上是有绝对冲击的，所以员工会对于离开进行权衡利弊。$6000如果太少，你可以试试把它成倍放大。

尤其是很大几率他们的投资是会有增长的，所以这个数字会更大。毕竟没有人会想把自己兜里的钱白白扔掉，所以员工在离开之前绝对会对此有所衡量。