哈喽大家好我是投资菌！
最近股市上蹿下跳，不少客户都反应，心脏有点遭不住啊。特别是临近退休或已经退休的朋友，晚上都睡不好觉。那问题来了，有没有什么办法，既能在这种波动中赚钱，又不用承担太大风险呢？
答案是有的。
前三期菌菌给大家介绍了RILA的标普500版本、科技ETF版本，还有Step Up市场不涨也赚钱版本。今天要介绍的Dual Direction版本，更是升级到了另一个维度：市场无论涨跌，你都赚钱！
没错，你没听错。在一定范围内，市场跌得越狠，你赚得越多。
如果你一直害怕股市下跌所以迟迟不敢入市，或者总在纠结什么时候才是最好的买入时机，那今天这个视频会彻底改变你对风险管理型投资的理解。因为在Dual Direction里，下跌不再是风险，而是机会！
Dual Direction RILA 是什么？
传统投资的话，股市上涨赚钱，下跌赔钱，简单。但Dual Direction就有意思了，它更像是一个蹦床，市场涨的时候你当然也跟着往上跳赚钱，但有意思的地方来了，当市场在一定范围内下跌的时候，它能把你给弹回正收益那边去，只有当市场跌得太狠了，超出了这个蹦床的保护范围，你才需要开始承担一部分损失，是不是很不可思议？
好了，光说理论可能有点儿干，咱们直接上数字，现在市场上最好的无费用版本是这个。
目前最好配置是什么？
标普500，1年期，10%下跌保护，16%收益上限。
具体机制是这样的：
如果标普500下跌8%，正常情况下你要亏8%，但这个工具能让你赚8%。如果下跌超过10%，比如下跌13%，正常情况下你要亏13%，但有了这10%的下跌保护，你只亏3%。
至于上涨，就跟正常投资一样。涨5%你赚5%，涨10%你赚10%。但注意了，涨20%时，你只能拿16%，这是收益上限。
为什么有这个上限呢？因为它跟银行存钱一样，没有费用，却能为你带来两个好处：一是帮你承受10%下跌，二是能让你无论涨跌都赚钱。那么超过上限的收益部分，就要用来支撑这个保护机制了。
所以你看核心机制说白了就这么一条简单的规则，在这个产品里，只要市场是在10%以内的下跌，它就直接变成了你的正收益，这么一来下跌就不再只是风险了，它甚至成了一种机会。
为什么现在入手最佳时期？
另外有个好消息要告诉大家，现在Dual Direction的条件是近年来最优秀的！
标普500版本16%的收益上限，配上10%的下跌保护和反向收益机制，这种组合在历史上都实属罕见。
而且现在的市场环境，特别需要这样的产品。AI泡沫引发市场调整，加上川普政策的不确定性，造成了持续的波动，而且坦白说，市场会继续上蹿下跳，这可能会成为未来4年的新常态。
如果你还在工作，收入稳定，那波动可能对你不是问题。但如果你已经退休了，或者临近退休，经不起大幅下跌，那这个风险管理型投资就能为你所用。在波动的市场中，你无需再害怕下跌，反而能在波动中获得收益。
而且现在有个特别的优势。这个金融工具分为有费用和无费用两个版本。在低利率环境下，人们需要付费才能获得好的潜在回报和下跌保护。但现在呢？我们处在高利率环境，无费用版本就已经有非常诱人的潜在回报和10%的下跌保护。
这意味着什么呢？你不用付一分的费用，就能享受到以前只有付费客户才能得到的条件。但随着美联储未来逐步降息，这个优势会逐渐消失。也就是说，你现在看到的这个无费用但超优质的条件，可能真的是最后的窗口期。
你适合 Dual Direction RILA 吗？
那么Dual Direction适合什么人群呢？菌菌总结了3个特征，只有当你符合，这个策略才值得考虑。
第一类：害怕市场下跌的投资者。如果你总是担心"买了就跌"，Dual Direction就是为你量身定制的。市场大跌你有保护，市场小跌你还能赚钱，这种心理安慰感是无价的，让你不再害怕市场调整！
第二类：认为市场会震荡的朋友。如果你觉得今年股市可能会上蹿下跳，没有明确方向，那Dual Direction会让你在波动中赚钱。无论是先跌后涨，还是先涨后跌，你都有机会赚。
但这里还有个更反直觉的好处。
第三类：想要更高赢面的投资者。传统投资只有市场上涨你才能赚钱，但Dual Direction能做到市场涨你赚钱，市场跌也能赚钱。这意味着在相同的投资周期里，你成功的概率大大提升。
简单来说，Dual Direction适合那些既想要少下跌、又想要参与上涨、还想提高赢面的人群。
如果你符合这些情况，dual direction确实值得了解。
这两种人不应该选择 Dual Direction RILA
菌菌要说清楚，这个策略不适合所有人。因为如果你是下面这两种情况，配置dual direction可能不是帮你，而是害你。
第一是，如果你坚信一年内股市会大涨30%，那16%收益就太限制了。这种情况下，菌菌更推荐前几期讲的无收益上限的版本，因为它们也有10%或20%的下跌保护。
第二是，如果你绝对不能承受任何损失，那Dual Direction也不适合。因为一旦市场跌超过10%，你还是要自己承受一小部分的损失。
菌菌要强调一个核心概念：你要的保护越多，潜在收益就越少。 这是金融的铁律，不可能两头都占便宜。 比如有些RILA提供100%下跌保护，确实一分钱都不会赔。但代价是潜在收益会相对较低，比如目前最好的配置是5年期有55%收益上限，平均每年11%左右，由此换来保护本金，不用担心会赔钱。
而Dual Direction呢？它牺牲了一部分极端下跌时的保护，超过10%的部分你要自己承受，但换来了下跌也能赚钱、上涨能参与16%收益的机会。 所以最关键的问题是：你对本金的态度是什么？是完全不能赔，需要无风险的？还是可以承受一点点风险，来换更好的收益机会？这个答案决定了你该选哪个RILA版本。
如何最大化 Dual Direction RILA 的收益和灵活性
如果你觉得Dual Direction适合你，那怎么样才能最大化利用它？这里就要说到它的1年期结算的特性。
Dual Direction虽然多是5年或者6年期的产品，但多有1年期的结算特性，让你可以每年结算。
具体来说，假设这一年标普500下跌了8%，Dual Direction让你赚了8%。1年期意味着这8%的收益会立即被确认和结算，你可以立即获得这笔收益。
更重要的是，产品到期后，你完全可以选择买其他产品，或者如果是用IRA账户买的，你还可以转回IRA继续买股票基金。你不是被锁死了，而是有灵活的选择权。
菌菌的建议是：如果你对今年的市场摸不到头脑，既担心下跌又怕错过上涨，Dual Direction可以让你不再纠结市场方向。而且1年一结算的机制，让你每年都能锁定确定的收益，心理上更踏实。
Dual Direction vs 其他3个RILA版本：如何选择
虽然他们都有下跌保护，但让菌菌用一句话帮大家简单总结对比一下：
Step Up适合保守投资者。市场不涨或小涨，你都能直接获得最高收益。不用猜，非常省心。
标普500无封顶版适合看好长期增长的投资者。上涨可以无限参与，同时还有下跌保护。
科技ETF版适合看好AI增长机会，但又想要一定保护的投资者。既想从科技股的增长中获利，又不想承受科技股的剧烈波动。
Dual Direction适合既想要保护、又想参与上涨、还想提高赢面的投资者，因为下跌也赚钱。
但这里有个关键点，没有哪个版本是"最好的"，你完全可以组合使用！但最好的配置取决于你个人的情况。同样的产品，对不同的人来说价值完全不同。
Dual Direction怎么买？
菌菌在这里需要特别提醒大家一个很多人不知道的细节。虽然Dual Direction是保险公司发行的，但它属于保险公司的投资部门，受美国证券交易委员会SEC监管，是证券投资产品范畴。
这意味着什么呢？你无法通过保险经纪咨询这类产品。 保险经纪的执照只允许销售保险，不能涉及证券类产品。
说白了，保险经纪接触不到这些产品。所以如果你想了解Dual Direction的具体配置、比较不同版本，或者确定哪种组合最适合你，你必须找有证券执照的投资顾问。只有这些人才有权限接触完整的产品信息，为你提供专业配置建议。
哪家Dual Direction最好？
和前三期一样，菌菌不会在视频里直接透露具体的公司名称。但我可以告诉大家，四种最优的RILA产品来自四家不同的百年巨头公司。 每家公司都在某个特定类型的RILA上提供最好的条件，但没有一家公司能在所有类型上都做到最好。
如果你只找一家公司，你永远不知道其他公司有更好的选择。如果你自己去比较，不仅耗时耗力，而且很多内部信息你根本接触不到。最关键的是，这些offer每半个月更新一次，你必须在半个月内找到并锁定最好的选择。错过这个窗口，条件就可能变差了。
这就是独立投资顾问存在的核心价值：我们跟所有主流的百年巨头公司都有合作关系，既有保险执照也有证券执照，能够帮你在几十家公司、上百种产品中找到最适合你具体情况的那些选择。
我们会详细了解你的完整财务状况、风险承受能力、退休规划，然后在几十种RILA组合中为你找到那个最完美的配置。
准备好了？下一步该怎么做
好的，你现在已经知道了Dual Direction的全部机制，下跌能赚钱，上涨也能赚钱，还有10%的下跌保护。
想象一下，未来这6年，无论市场怎么波动，你都能晚上睡得着，而且你的钱还在持续增长。那种安心的感觉，才是这个工具真正的价值。
这就是菌菌希望看到的，所有的投资规划，都是在为更稳定、更安心的未来铺路。
你可能注意到菌菌最近介绍了很多金融工具，7种教育基金、延迟RMD的QLAC，还有风险管理型投资RILA。虽然这些工具都各有利弊，不适合所有人，而且很多人也根本不知道这些工具的存在。
但菌菌想说的是，如果工具用对了，真的能解决大问题。 同样的钱，别人用对了工具能多赚20%、30%，或者少承受心理压力，更敢去享受生活。这差距累计起来就是无价的。
所以如果你想要了解更多美国的金融工具，记得关注菌菌。说不定某一期介绍的工具，你就发现正好是为你这个人生阶段量身定制的。
如果你等不及每周一个工具的介绍，或者你还有些拿不准，比如想知道Dual Direction怎么融入你的整体规划，不确定要选标普500还是纳斯达克100版本，或者想要一个根据你家情况量身设计的完整方案。
那就在这里预约一对一咨询。我们会根据你的财务状况，帮你理出最清楚的方向。
我们下期再见！
