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本期菌菌带来了关于美国社安金的13个重要知识点。很多人对社安金了解不够全面，但它却是大多数美国人退休收入的重要来源。根据调查，大约有85%的美国人在退休时依赖社安金，但很少有人真正了解它的运作方式。接下来这13点干货，将帮助你更好地规划自己的退休生活，让我们一起来看看吧！
第1、提前祝你生日快乐！
如果你的生日是1号，社安局会认定你在上个月的最后一天就有资格领取福利。比如你是5月1号过生日，那么你在4月30日就已经到达符合社安金条件的年龄啦！
第2、社安金要交税！
这可能会让很多人感到意外，但确实如此。取决于你的收入水平和报税方式，你的社安金可能有50%需要交税，也可能有85%需要交税，或者你提前做好税务规划的话，可能完全不用交税！具体多少需要交税，你需要计算你的调整后收入AGI，就连市政债券Municipal bond，都需要算进社安金交不交税的计算范畴。没错，市政债券本身并不需要交税，但它的利息在计算社安金税收时仍会被计入。
第3、等的越久领的越多
你最早可以在62岁开始领取社安金，但如果你在满退休年龄67岁之前申请福利，你的终身月度福利会大幅减少，大概会减少三分之一左右。简单来说，每延迟一年申请，你的社安金额度就会增加约8%。所以耐心等待通常是值得的。
第4、70岁后还延迟就没意义了
当你满70岁时，申请社安金就已经达到了你所能领取的最高额度。即使你再继续延迟申请，你的福利金额也不会再增加了。所以记住，70岁是个重要的时间点，到了这个年龄就应该立即申请。
第5、领取社安金的年龄并不等于停止工作的年龄
很多人误以为延迟领取社安金，就意味着要一直工作到那个年龄，其实并非如此。只要你的退休规划得当，确保在停止工作后也有足够的钱花，你完全可以先退休，等等再开始领取社安金。比如你可以选择55岁就退休，然后等到67岁才申请拿满额的社安金。这样既能享受提前退休的自由，又不会损失社安金福利。
第6、可以提前办理
社安局允许你在有资格领取福利的4个月前就提交申请。值得注意的是，即使你还没准备好退休，只要你快要符合资格了，也就是还有3个月就满65岁了，你就可以尽快申请老年保险Medicare Part A（住院保险）。这主要是为了避免你的医疗保险出现中断，同时也能避免因延迟申请而可能导致的罚款。
第7、大赚一笔还是慢慢拿
当你过了满退休年龄67岁后，你有资格获得最多6个月的追溯福利。举个例子，假如你现在已经67岁零3个月了，你可以一次性拿到这3个月的福利。但这里要特别注意一点，还记得菌菌前面说过等的越久领的越多吗？这个延期增加福利的计算不是按年算的，而是按月算的。如果你选择一次性拿这3个月的福利，那就相当于你从67岁整开始领取福利。而如果你只拿当前这1个月的福利，那就算你从67岁零3个月开始领取，这样延期的这3个月会永久性地增加你的每月福利金额。这是个值得仔细考虑的选择。
第8、你有一次反悔的机会
如果你申请了福利之后发现拿的太少了，后悔了，别担心，社安局给了你一次反悔的机会，但一生只有这1次机会。不过要注意，这个反悔申请一定要在你开始领取福利的12个月之内提出，而且如果你在此期间已经收到了任何社安金，你必须把已领取的全部金额还回去。这相当于给你一个重新规划的机会。
第9、获得领取社安金的资格
想要获得领取社安金的资格，你需要获得共计40个点。如果每年你能获得满额4个点，那你只需要工作10年就有领取社安金的资格了。在2025年，只要一年工作收入超过$7240即可获得全部4个点。
第10、你的福利取决于你这一生的平均收入
社安局会取你收入最高的35年来计算你的社安金。如果你工作少于35年，你的福利会被显著减少，因为缺少的那几年会被计为零收入。因此，在考虑退休之前，你应该详细检查你在社安局记录的收入信息，这些信息在社安局官网上就能查到。确保你的工作记录是完整和准确的，这对你的福利金额有很大影响。
第11、配偶福利别错过
如果你是全职在家没工作，或者收入较配偶低很多，那么你可以申请配偶福利。通过这种方式，你所获得的金额最多可达到你配偶在满退休年龄时满额社安金的一半。这是很多家庭容易忽视但实际上非常有价值的一项福利。
第12、去世后你的家人有资格获得福利
只要符合条件，配偶或子女可以获得一次性的225美元丧葬费，但遗属必须在两年内申请这笔款项。另外，家人或子女还能获得遗属福利，根据年龄和与去世者的关系，能拿到不同额度的社安金，记得去社安局申请。
第13、社安局账户很有用
社安局强烈推荐大家尽快在社安局官网注册个人账户。如果你还没有申请社安金，这个账户可以方便你查询自己的收入记录，并为你估算在不同年龄时能拿到多少社安金。如果你已经申请了社安金，这个账户可以帮你查询申请状态，申请补办社安卡，以及管理你已经在领取的福利，真的非常实用，让一切一目了然。
结语
希望以上13点信息能帮助你做出更明智的退休决策。记住，退休规划越早开始越好！如果你还有其他问题，或者需要更个性化的建议，欢迎预约菌菌的咨询服务，我们的理财顾问团队，会为你提供全方位的退休规划方案。
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