哈喽大家好我是投资菌！
本期菌菌教你如何用两个简单的原则，轻松调教你的401K，让你的退休账户快速起飞，不用多久几百万的账户就能唾手可得！
选对基金其实没那么难，记住以下两个原则就够了。
原则1：远离target fund
401K为了防止大家存钱不投资，让资金长草被通胀吃掉，会根据你的年龄自动购买target fund，比如target fund 2050。这类基金的运作逻辑是根据你距离退休的时间来调整股票和债券的比例。
离退休越远，股票占比越高；越接近退休，债券占比越高。
乍一看很合理，但实际上有两大弊端。
过于保守
target fund总是包含一定比例的债券，而债券收益率较低，会拖累整体回报。
以美股大盘S&P 500为例，长期年均回报率在10%左右，债券占比越高，你的回报率就越低于大盘。
401K作为一个退休账户，60岁前不能取，还有好几十年的增长期限，根本用不着那么保守。
费用离谱
权威机构调查显示，target fund的平均年费高达0.52%。
很难想象这么傻的全自动基金要收这么高的费用。一边收获着更低的回报，一边交高额管理费，我们图啥？
所以啊，第一步就是避开target fund这个坑。
原则2：买S&P 500！
你常听到“美国大盘今天涨了XX/跌了XX”，说的就是S&P 500，正是由美国最大的500家上市公司组成。上市公司千千万，能被选入S&P 500的都是美国严选的顶尖企业。能力不行的会被踢出去，能力好的会被加进来。总的来讲，它的长期年均回报率为10%。
你的401K账户里，必然有S&P 500字样的指数基金可选，记得挑选expense ratio最低的，一般不会超过0.15%，个别甚至低至0.01%，可谓超级划算，物超所值。
如果你想进一步提高收益，不妨再加一些科技股基金，选带有Nasdaq或technology字样的基金即可。从历史数据看，科技股长期回报率高于大盘，但波动性也会更大，这点你要做好心理准备。
选好基金以后，具体的配置方案也不难。
原则1+2：搞定完美配置
在下面选出你中意的配置：
- 省心省力：100% s&p 500,省心省力
- 平衡风险和回报：80% s&p 500+20% 科技
- 想要更高收益：50% s&p 500+50% 科技
- 选个你中意的，坚持下去，退休后的百万账户就是你的
送大家一句箴言：less is more
- 对于普通人来说，不懂market rotation和business cycle，追逐市场风向,乱换基金只会吃亏
- 利用大盘获得稳定的回报+充足的时间复利就是最棒的！
没找到要选的基金？
看完科普，相信大家已经摩拳擦掌了。
如果你实在搞不懂选哪个基金，也没关系。只要把你401K的基金截图发给菌菌，我们有专业的投资顾问免费帮你选！虽然是在为爱发电，但提供的帮助绝对实在管用！如果你觉得菌菌的服务有价值，不妨分享给身边的朋友，让他们也受益。
尤其是在Netflix、Meta、Google、Home Depot、Costco等大公司上班的小伙伴，我们不仅能优化基金选择，还能传授更多401K的使用秘诀。比如如何在未来取出401K时，合法地将应缴纳的普通收入税降低为长期增值税，这可是能为你节省一大笔钱的高手操作！
不论你就职于哪家公司，处于什么职级，只要你愿意迈出第一步，菌菌团队都会助你一臂之力！还在等什么！未来的你一定会感谢今天行动力超强的自己！
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菌菌再给拖延症的小伙伴一剂猛药：现在就把401K打开开始行动！
你身边那些已经开始合理投资的小伙伴，再过十年二十年，就要数钱数到手抽筋了。
你如果再犹豫不决，把钱闲置在target fund里的，到时候只能眼巴巴看着别人过奢侈生活了，自己却只能后悔拍大腿。
