哈喽，大家好，我是投资菌！
市面上的长期护理险五花八门，但对于我们华人来讲，选对保单其实要看这6个最关键的点！一定要睁大眼睛看清楚，避免买完了才拍大腿后悔选错了保单！
1 担心自己照顾父母保险公司不赔?
Indemnity拨款型保单
首先，如果你担心自己照顾父母时保险公司不赔付，那么选择indemnity拨款型保单就对了。
这种保单只需要医生开具护理证明，保险公司就会每月拨款，无论你把钱用于护工、疗养中心还是作为生活补贴，都没有限制。
Reimbursement 报销型保单
相比之下，reimbursement报销型保单需要你先自付，再凭发票向保险公司申请报销，不仅手续繁琐，保险公司还可能选择性报销，容易扯皮。
2 担心保险公司倒闭?
接下来，有些小伙伴会担心人还在，保险公司却没了。那么看好公司的历史和规模就很重要了。
一般来说，选择那些已经存在90年以上、资金雄厚的大型保险公司会比较安全。此外，还要考虑公司的财务稳健性和市场口碑。
如果你对此不太了解，不妨咨询一下专业的顾问，他们对于公司好坏，以及资金和背景都会很熟悉。总之挑大公司总没错。
3 担心用不到保险?钱白花？
有些人可能会担心买了保险最后用不到，觉得是白花钱。其实不然，市面上有返还保费或返还保障的保单可以选择。
不返还
如果你不在乎返还，可以选择单独的长期护理保险（Standalone LTC），便宜实惠。
返还保费
如果你想要返还保费，可以买有“保费返还”条款（Return of Premium）的保单。
比如，你花了20万，没用到会返还20万。
返还保额
如果你想把没用完的保额拿回来，可以买附加了长期护理保障的终身寿险（Life Insurance with LTC Rider）。这种目前在美国很受欢迎，但对父母的健康状况要求也更高。
比如，你买了100万美元的保额，父母最后只用了20万，剩下的80万就会作为身故赔偿金返还给你，而且是免税的！
所以别担心，有这样的保单兜底，绝对不会白花一分钱。
4 担心通胀导致赔付不值钱?
还有一个常见的担忧是通货膨胀，害怕以后赔付不值钱。
应对这个问题，首先，你可以选择有通胀保护的保单，叫做inflation protected的保单。
或者如果你偏好一步到位，专业顾问会根据官方数据帮你估算30年后的长期护理费用，然后尽量把保额匹配30年后的护理费用。
所以记住，一定要考虑通胀因素，选择有通胀保护或者足够高的保额。
5 担心父母在国内养老不给报销?
对于那些想在国内养老的朋友，一定要记得选择全球通用的保单，不要买那些只能在美国使用的。这很关键，千万别忘了。
6 有病史，担心被拒申请?
如果你有病史，担心被保险公司拒绝。菌菌建议你要尽早行动，不要等到病情加重才投保，那时只会更难。
找一个资深的保险经纪也很有帮助，他们通常与众多保险公司有合作，可以帮你找到最佳方案。
就像张先生，虽然有肝病，在我们顾问的帮助下，找到了唯一一家大公司给保，还是以合理价格买到了不错的保单，避免了晚年陷入经济困境。这就是专业人士的力量。
拖延症，会多花多少钱？
菌菌必须强调一下早行动的重要性。
就拿李女士来说，45岁时，每个月只需要600美元，就能获得100万的保障。如果等到65岁，同样的保障每月至少要2100美元，而且很多病史会让你直接被拒保。
所以越早买，价格越低，保额选择越多，何乐而不为呢？
更多避坑窍门
什么？你说这6点还没记住，需要回去再看看？不用那么麻烦！菌菌的顾问不仅能帮你搞定这6点，还能为你考虑到更多重要的细节。
他们会根据你的具体情况，为你量身定制最适合的保单。我们的顾问都与上百家保险公司有合作，可以一站式为你比较和选择性价比最高的方案。
别再犹豫了，现在就点击这里，预约咨询，免费获取专属报价。把握当下，为深爱的家人和自己的未来负起责任吧。相信我，未来的你一定会感谢现在行动力超强的自己！
千万不要让时间白白流逝，每增长一岁都会更贵，现在就行动起来，为父母和自己的未来早做打算。那些提前买了保险的人，晚年都过得安心舒适；而那些想等等再买的，最后很多都追悔莫及。
你是希望自己像前者一样，早买早放心，还是像后者一样，因为拖延导致更贵且保额更少？相信聪明的你心里已经有了答案！
