当美国金融机构破产,为保护民众财产,金融机构中有两大破产险。一个是FDIC,一个是SIPC。
情景1:
在投资账户内,你一共有50万。其中15万都是股票基金,35万是现金。
当券商破产,猜猜SIPC会赔多少钱?
25万现金+15万股票基金=40万
因为未投资的现金最多赔25万。
情景2:
在投资账户内,你一共有50万。其中35万是股票基金,15万是现金。
当券商破产,猜猜SIPC会赔多少钱?
35万股票基金+ 15万现金=50万
情景3:
在投资账户内,你有10万股票基金,10万债券bond,10万期权options,10万期货commodity,10万外汇Currency, 10万比特币。
当券商破产,猜猜SIPC会赔多少钱?
10万股票基金+10万债券bond+10万期权options=30万
SIPC只覆盖证券securities。美国对于证券的定义有3个条件:对资金进行投资以获取利润;由第三方进行管理;有风险(价值会涨也会跌)。
期货、外汇、和加密货币没有第三方进行管理,所以不算证券。
情景4:
在同一家券商,你有4个账户,总共价值100万:401K里面有50万,IRA有20万,投资账户有20万,HSA有10万。
当券商破产,猜猜SIPC会赔多少钱?
每个账户都没超过50万,你以为你会得到全额赔偿100万?No,你只会得到50万。在这家券商,不管你有多少账户,你的名下最多只会得到50万赔偿。并不是每个账户有50万赔偿。
情景5:
在同一家券商,你自己有一个50万的投资账户,你有个夫妻joint account有50万。
当券商破产,猜猜SIPC会赔多少钱?
答案是100万。你的投资账户是你的名字,另一个joint account是两个人的名字,所以会被分开处理。
“那我是不是应该当账户达50万,就换一家券商开户呀?”
实际上自SIPC成立50年(从1970年开始)至今很少用到。
当券商破产,首先会把客户账户转移到经营良好,无财政困难的公司。几乎是无缝连接,不会对客户造成什么影响。
即使账户不会转移,券商破产时,也会被法院变卖清算,变卖出来的金额赔偿不但够赔偿给客户,还有债权人。
以上两种方法,都不会有SIPC介入,钱就都全数赔偿好了。
官方数据表示,历史上有SIPC介入的情况,98.7%的客户资产都被找回了。也就是说,如果你在某券商有500万证券,你大几率得到(500万*98.7%=)493.5万追回的资产,和50万的SIPC保险。如此500万完全追回来了,$0损失。
因此,其实只要选择美国主流券商,并不需要太在意这个。也并不需要遵循每个券商只投资50万这种想法。