【小白理财三部曲-第2弹】
建议大家看过第1弹再来看第2弹
【明明是错误的，但人人都在用的理财方法】
没看过的小伙伴，点这里
今天我们来回答理财界最受欢迎的问题：
“我有xx万，该怎么理财？”
很多小伙伴刚开始理财的时候会不知道如何开始，其实理财是有一个入门的通用公式的。这个公式可以先把你的理财资金分开几份，每种对应不同的投资方法。
为什么要把资金分割成三份进行投资？
第一、把目标具象化
第二、如果不这样做，人们就很容易只顾眼前的需求，导致做过多的短期投资，而缺乏中长期投资。缺乏中长期投资，会导致你与更高的回报率失之交臂，以及交好多不必缴的税。
第三、手里的资金是有限的，但是金融工具种类繁多，每种有自己的优势和劣势。如果不能有效的利用这些金融工具，那么你实现愿望或目标的几率会大大降低。
那么该分成哪几份呢？
按期限分类理财目标的三大原因：
第一、流动性：其实就是不想“你想要拿钱出来的时候，却拿不出钱来”
第二、收益率：人的本性是去追利润高的投资，又希望其风险低，但我们知道这与投资规则相违背。只有承受高风险，人们才能有潜在的高回报。但这并不意味着，不喜欢风险的人，就注定这辈子只能拿个年收益在2%-4%的投资。
具体该怎么办？请不要忘了你最好的朋友，时间。只要有足够的时间和分散的投资，你就可以承受更高的风险，因为在这期间你基本可以无视中短期的市场动荡。
第三、税：这点因为中美国情不同，很多人没有考虑到。美国税很重，但为了鼓励长期投资，美国国税局（IRS）把中长期投资设置了很多税方面的好处。因此，在合法的情况下，你完全可以做到，缴更少或者完全把税豁免。想一想，你如果赚了10万，你更倾向于到手7万，还是10万。
一口气看完小白理财三部曲 1-3弹，你就知道如何到手100%了！
短中长期投资的的特性
这里我从5点给大家讲解他们的特性。
流动性怎样？税方面是否有好处？回报率怎样？该投什么？预期该是什么？
短期特性
中期特性
长期特性
“我有xx万，该怎么理财？”
现在回到开始的问题，你会发现这个问题问的太宽了。问题的答案会根据你的投资时长（Investment Horizon）和风险承受能力（Risk Tolerance）变化。在不了解你的情况下就给出答案，是非常不负责任的。可能会导致：想取钱取时不出钱，不想取钱时一个劲的到期让你重新选择投资。不但回报率不怎样，还会通过各种税折损更多。
因此，如果是自己理财，就要挖掘出短中长期自己想要什么，然后用你所知道的理财产品完成你的目标。
General Rule是把资金的10%作为紧急资金，30%短期，30%中期，30%长期。当你的紧急资金可以让不上班的你支撑3-6个月，就差不多够了。根据你自己的情况，可以自行调整。
如果是有理财顾问帮你理财，他们会用他们的专业知识和经验，带你挖掘出你要什么，并补充你没有想到却同样重要的东西，然后用各种金融工具带你完成你的目标。
菌菌结语：
恭喜你完成了第二章，离专业理财还差一步！下一章告诉你对投资回报伤害最大的是什么？以及为你解答“401k、IRA的回报率是多少？”
对理财还是满脸疑惑？
这里为你准备了：
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