菌菌今天开个新坑
【小白理财三部曲】
连续三天更完。
无论你是DIY，还是考虑选用理财顾问，
都会对你以后的理财打下基础！
你再也不会问：
“老铁，最近有什么股票推荐吗？”
“我有xx万，该怎么理财？”
“401k、IRA的回报率是多少？”
一口气看完3章，不但可以解决以上所有问题，还有类似的一切问题。
理财该问身边人吗？
大多数人刚开始理财的时候，都是先询问自己最亲密的人，比如家人或朋友。
问问老爸老妈是怎么理财的？
哪家银行的CD利率高？
再问问朋友，该买什么基金？
该买什么股票？
最后，你在银行开了个户，搞了些CD。又通过网上的股票账户，购买了一堆不明觉厉的股票或基金。
但事实是：无论你问父母还是朋友，他们的理财方法并不适合你。
这就像是Amy问Tom在开什么车？有什么好车推荐码？Tom是个contractor（盖房子的工程师），他推荐皮卡，因为Tom每天开着皮卡运材料，方便又结实，视野还好。皮卡的确很好，但它并不适合Amy。
因为Amy是5个孩子的妈妈，一辆大型SUV或者mini-van更适合她。无论是皮卡还是SUV还是min-van，没有哪个不好，相反他们是各有各的好处，只不过你要想 ‘哪种更适合你’。
这个例子看起来很傻，因为人们可以很容易看出来谁更适合什么。
但是在金融界，就没这么明显了。因为金融工具种类繁多，他们的存在都是有原因的。并没有哪个更不好或者更好，只是普遍人们不知道它们的特性是什么，也就很容易出现5个孩子的妈妈买了个皮卡这种事发生。
这就是为什么，直接问亲戚朋友他们怎么理财的？然后跟他们买一样的东西理财，就非常不符合逻辑。
比如：
父母比你年长，离退休更近，所以他们的理财期限（investment horizon）与你不同。
他们与你的风险承受能力（risk tolerance）也不同。
你们的情况不同，所能开的投资账户（investment account）也非常不一样。
你在问他们该买什么时，你得到的答案‘CD，保险，股票，基金’这些都是产品（product）。
从产品开始有什么不对吗？
普通理财和专业理财的区别
没错，普通人理财都是从产品开始的，认为产品是理财的基础。
问身边人都买了什么，研究微信和支付宝又新出了什么激动人心的理财产品。
至于策略是什么？人们很少研究。达成什么具体的目标？能否达到目标？人们不知道。只知道我研究并买了好多理财产品，没有把钱放在银行里发霉，就等于开始理财了。毕竟产品那么多，我要找个最好的产品没毛病吧？
没毛病。
但什么是“最好的”，是建立在你知道你要什么的基础上。
拿皮卡举例：有些人觉得外观好看，内饰舒服，能拉材料就是最好的。有些人觉得外观内饰都无所谓，马力最足的就是最好的。都是最好的，不同人的需求，定义了不同的“最好的”。
因此，没有最好的产品，只有最适合你的产品。
在知道自己要什么之前，就去研究产品，这样的理财方法就是个摇摇欲坠的倒立金字塔。
正确且专业的方法应该是从策略开始的。策略才是你理财的基础！
你要知道你不同阶段的目标是什么？
你的目标要具体且符合实际。比如今年还清信用卡，明年旅游，3年后买车，10年内买房，20年后备好父母的医疗费，30年后有可观的退休金，等等。
把你的目标按照时间分割开，分成短期，中期，长期。把你的现金至少分割成三份进行投资，进而组成不同的投资方法和账户，最后再选择合适的产品。
也许会有人说：我朋友建议我买的东西，帮我赚了很多钱呢！
实际上很多人在当下购买产品时，是符合逻辑的。但如果这个产品真的帮他达成了一个目标，那只能说：他的运气很好，但理财不能完全靠运气。这也是为什么很多人退休的时候，需要省吃俭用了，没办法像退休前过得那么好了。
他们并不是计划好了会变成这样，恰恰是他们没能早点做好计划。
“老铁，最近有什么股票推荐吗？”
现在你再看开头的这个提问，你就知道问题出在哪了。此问题就是在没考虑策略前，就开始研究产品了，这是理财大忌！因为对方在不知道你需求的情况下，要么给不出你答案，要么就会给出不负责任的答案。
菌菌结语：
恭喜你完成了第一章，离专业理财迈进了一大步！
下一章教你普通人理财该做什么？为你解答“我有xx万，该买什么？”
对理财还是满脸疑惑？
这里为你准备了：
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