把旧401K转到IRA非常简单，就3步:
1️⃣拿到旧401K的statement
2️⃣开户IRA
3️⃣打电话给401K进行转账
❓即使你的公司提供的不是401K，而是SIMPLE IRA、SEP IRA、403b等，都没关系，步骤一样。
❓选择用Fidelity是因为它综合能力最强。菌菌用过超10家券商，还是最喜欢他们家。你想用别家也可以，步骤一样。
👇接下来菌菌讲讲每一步的重点
1️⃣拿到旧401K的statement
上面有你所需的全部信息
- 你拥有的是traditional还是roth 401k？
- 401k客服电话
了解你的401k是traditional还是roth很重要，因为关乎交税问题。
以下转账不交税
- Traditional 401k ➡️ Traditional IRA
- Roth 401k ➡️ Roth IRA
以下转账要交税
- Traditional 401k ➡️ Roth IRA
401k里面的全部金额都需要交税，去换来所有金额包括今后的增长都无税。
决定好要转到Traditional还是Roth IRA后，就可以进行下一步了
2️⃣开户IRA
在Fidelity开户IRA。
开户时会问你开那种账户：
- Traditional IRA
- Roth IRA
- Rollover IRA
⚠️最后一个Rollover IRA实际上就是Traditional IRA，如果你有意在以后把资金转进新的401K里面，就用Rollover IRA。
⚠️对于正常的traditional ira，一旦将401K资金和自己存进去的ira contribution混在一起，将无法转进新401k里面。
- ✅可以：旧401k➡️rollover ira➡️新401k
- ❌不行：旧401k➡️traditional ira➡️新401k
㊙️日后转进401k的主要好处在于loan：从中借钱，再还给自己。在需要资金时，给自己多一个除了银行之外的选择
开户后记住你的账户号，进行最后一步。
3️⃣打电话给旧401k进行转账
转移账户时有两个选择：
- direct rollover（又名trustee to trustee transfer
- indirect rollover（又名60-day rollover
看看他们有什么区别：
Direct Rollover
这是最受欢迎的选项，因为简单快捷没有麻烦事。401k券商会发一张支票，payable是fidelity，写上你的fidelity account number。
记得问他们：谁会收到这张支票？是fidelity还是你？
- 如果是fidelity，就万事大吉了，只需要盯着账户等钱进来就好了。
- 如果你会收到支票，只要payable是fidelity就好。你可以直接在fidelity app，将支票拍照上传，即可存进去。
⚠️⚠️⚠️存钱时记得勾选rollover，不是contribution！
Indirect Rollover
如果你想用这笔钱填补一下急用，可以选择它。券商会直接把支票发给你，payable是你的名字，你可以存进自己的银行账户，随便怎么用。
⚠️但是！既然它叫60-days rollover，就说明你有60天的时限，来把全部金额转回IRA里面。一旦超时，且未满59.5岁，国税局将视此为提前取款。全部金额需要交税且有额外10%罚金。
总之，只要你能在60天之内把资金转进IRA就万事大吉。如果忘了，就完蛋🫠🫠🫠
⚠️⚠️⚠️存钱时记得勾选rollover，不是contribution！
就这么简单！恭喜完成🎉
如果你需要任何帮助，可以点击右上角预约咨询哦~
