它主要有三个好处：
✅401K loan
需要钱的时候，你可以向自己借钱，无论是本金还是利息最后也是还给自己。总之可以在手头紧时，给自己提供除了银行以外的选项
✅backdoor roth
当你的收入过高，存traditional ira不给退税，又不能直接存Roth ira，你就会想存backdoor Roth。做backdoor roth时如果你的traditional ira里面有资金，会让你平白无故多交税。因此，不少人在做backdoor roth之前需要把Traditional IRA清空。清空方法有两个：第一是都转进Roth IRA，但转过去的所有金额都要缴税。第二是全部转进Traditional 401K，这样可以不交税。
✅55岁rule
大家都知道退休账户在59.5岁之前取出需要交税和10%罚金。对于401K，如果你在55岁离职，那么你在55岁就可以开始取钱花，无罚金。（注意：必须同时满足：离职+满55岁）
操作前，确定3件事：
❓新公司是否接受旧公司的401K？
如果不接受，就只能留在原公司或者转到自己的IRA里面
❓对比两家公司401K的费用和投资选项
公司可以随意选择跟哪家401K券商合作，所以大几率你会遇上不同的401K费用和不同的投资选项。如果新公司的401K更好，或者有BrokerageLink，才值得转，不然绝对不如IRA。现在的IRA已基本实现无手续费/账户费了，且有海量投资选择，从股票到基金等。
❓401K里面是否买了公司的股票
有些401K可以买自家公司的股票，如果你有。立刻stop！找个financial advisor，因为这里涉及你不想错过的NUA福利。操作不当，福利全无。
了解上面3个后，如决定转进新公司的401K，我们正式开始
转进不同种类账户，要交税
操作之前请注意⚠️
要交税
如果前公司是traditional 401K，你要转进新公司的roth 401K，那么全部转过来的金额都需要交税。
比如年薪10万，转来的401K有5万，那么交税时就算做你的收入有15万。
不交税
如果你是traditional转进traditional，或者roth转进roth，就不用交税。
不能转
Roth不能转进Traditional
正式操作就1步
✅联系旧401K公司进行transfer
联系旧401K公司
通过旧的401K公司起草transfer，提供新401K的账户和你的地址。
告诉他们你的transfer方式：direct 还是indirect？
下面看看他们的区别▶️
Direct Rollover
这是最受欢迎的选项，因为简单快捷没有麻烦事。401k券商会发一张支票，payable是新公司401K的券商名字，还有你的account number。
记得问他们：谁会收到这张支票？是公司还是你？
- 如果是公司，就万事大吉了，只需要盯着账户等钱进来就好了。
- 如果你会收到支票，只要payable是新公司的401K券商就好。把支票转交给新401K，可以通过寄信、转交给员工福利部门、拍照上传等等。具体可以问你的新公司如何转交更方便快捷。
Indirect Rollover
如果你想用这笔钱填补一下急用，可以选择它。券商会直接把支票发给你，payable是你的名字，你可以存进自己的银行账户，随便怎么用。
⚠️但是！既然它叫60-days rollover，就说明你有60天的时限，来把全部金额转回401K里面。一旦超时，且未满59.5岁，国税局将视此行为为提前取款。全部金额需要交税且有额外10%罚金。
总之，只要你能在60天之内把资金转进401K就万事大吉。如果忘了，就完蛋🫠🫠🫠
就这么简单！恭喜完成🎉
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