当你离开一家公司，你的401K该怎么办呢？
无论你是跳槽、被裁员、公司倒闭、被收购还是合并，根据联邦法律，你的401K永远是你的。
它既不属于公司、也不属于基金公司，更不属于政府，它不会就那么没了，你大可放心。
很简单，401K永远是你的，你可以选择带走它！
你有四个选择
1️⃣留在原公司
2️⃣把它带走：转进自己的IRA
3️⃣把它带走：转进新公司的401K
4️⃣变现
👇下面讲讲每种的优缺点
1️⃣留在原公司
前期最省事，后期最麻烦的方法。一辈子只换一个工作的几率太小，所以当你换了5、6次工作后，你要记住5、6个账户密码，很麻烦。
❌离职后无法更换投资
✅如果原公司有些特别好的基金，有利可图还值得把钱留在原公司。否则没意思。
2️⃣把它带走：转进自己的IRA
该方法最受欢迎。每当你离职都可以把你的401k转到这个IRA账户里面，把所有资金集中管理。大多数人的401K只能从提供的30个左右的基金里选择投资，不能买股票。当你转进IRA里面，你可以买几乎所有投资，从股票、基金、债券、定存到年金应有尽有，非常灵活。
✅IRA比401K更灵活
✅集中进一个账户易于管理
❌选择投资从选择题变成填空题，对新手有难度（可以看看菌菌的内容：IRA开户后，该如何投资什么？）
3️⃣把它带走：转进新401K
当你的新公司也提供退休账户，即使不是401k你也可以可转，转到SIMPLE IRA、SEP IRA、403B、457B都没有问题。菌菌附一张图，看转到不同账户需要注意的一些事项。
✅如果新公司提供的基金不错，值得一试
✅401K、403B、457B提供loan，任何有IRA后缀的都没有贷款选项。loan为你的困难时期提供了除银行外的另一个选择。贷款借出来，还能还回去，更像是跟自己借钱。
❌如果新公司的基金不好，或者不提供BrokerageLink，那么绝对没有转进IRA好。
4️⃣变现
除非你要离开美国，想要斩断一切，不然这个选项是下下策。
作为退休账户，如果你在59.5岁之前强制变现取出，全部金额需要交税外，还有额外10%罚金。
✅一劳永逸
❌未满59.5岁，这样做有罚金（全部缴税+10%罚税）
⚠️注意：你可能拿不走全部金额！
大家不要怕，你放进去的金额你都能拿走，但公司的match就有说法了。
你能拿走vested的部分，但拿不走unvested的部分。
vest是公司留住你的一个手段，去查你公司的vesting schedule，你就知道你还需要呆多久能拿走更多match。这个每个公司不一样。
比如：小明的公司的vesting schedule是待满3年，就能拿走全部match，否则一分match都拿不走。如果小明还有2个月就满3年，就能拿走1万match，那肯定是再待2个月更划算。
因此，如果是自愿离职，先不要冲动，看看vesting schedule，再抉择是不是值得再待一段时间？
